"J'ai l'impression d'être sous un rouleau compresseur" : le quotidien sur un fil de Français surendettés

En 2024, la Banque de France a reçu près de 135 000 dossiers de surendettement, un chiffre en hausse de près de 11% par rapport à l'année précédente. La précarité, mais aussi des accidents de la vie (licenciement, divorce, maladie) sont souvent à l'origine de ces situations.

Sauter des repas, se déplacer le moins possible pour économiser chaque litre d'essence... Depuis la rentrée de septembre, Elvis est passé en mode survie. Cet homme de 41 ans, qui habite dans une caravane près de Cherbourg (Manche), vit avec 400 petits euros par mois. Le reste de son salaire de 1 800 euros part dans les remboursements de ses crédits, tout comme les maigres économies qui lui restent. Elvis n'aurait pourtant jamais imaginé être endetté à hauteur de 33 000 euros.

[...]

Comme Elvis, de nombreux Français éprouvent des grandes difficultés financières. Le nombre de dossiers de surendettement a bondi de 10,8% en 2024 par rapport à 2023, selon les chiffres de la Banque de France, qui a reçu l'an dernier 134 803 dossiers de personnes qui n'arrivent plus à rembourser leurs crédits, leurs loyers ou leurs charges courantes. Dans son enquête typologique sur le surendettement des ménages en 2024(Nouvelle fenêtre), la Banque de France explique que ces chiffres – qui restent légèrement inférieurs à l'avant-Covid – résultent principalement d'un "effet retardé de l'inflation sur le budget des ménages les plus fragiles financièrement".

Les personnes surendettées se retrouvent dans cette situation pour trois raisons : des fragilités structurelles (individuelles, familiales, sociales et économiques), des accidents de la vie comme la perte d'un emploi, une séparation ou des problèmes de santé et, dans une moindre mesure, des "comportements budgétaires imprudents". Et souvent, ces situations s'entremêlent.

https://www.francetvinfo.fr/economie/votre-argent/temoignages-j-ai-l-impression-d-etre-sous-un-rouleau-compresseur-le-quotidien-sur-un-fil-de-francais-surendettes_7098036.html

"C'est trop facile d'avoir un crédit en France" 

https://france3-regions.francetvinfo.fr/centre-val-de-loire/c-est-trop-facile-d-avoir-un-credit-en-france-les-depots-de-dossiers-de-surendettement-explosent-en-2024-3118357.html

"Je n'ai aucun crédit, mais je suis à découvert depuis plus de dix ans" : pour sortir du surendettement, de nombreux Français font appel à des associations

https://www.francetvinfo.fr/economie/reportage-je-n-ai-aucun-credit-mais-je-suis-a-decouvert-depuis-plus-de-dix-ans-pour-sortir-du-surendettement-de-nombreux-francais-font-appel-a-des-associations_6790585.html

Le crédit est comme une drogue, une fois qu'on y a touché bien difficile de s'en passer. Et même si on y arrive, si on rembourses toutes ses dettes (ce qui est déjà un exploit), les dealers, qui ont pignon sur rue, sont là à vous harceler : "Vous en reprendrez bien encore un peu?"

il y a 37 minutes, January a dit :

Les personnes surendettées se retrouvent dans cette situation pour trois raisons : des fragilités structurelles (individuelles, familiales, sociales et économiques), des accidents de la vie comme la perte d'un emploi, une séparation ou des problèmes de santé et, dans une moindre mesure, des "comportements budgétaires imprudents". Et souvent, ces situations s'entremêlent.

bonjour,

c'est cela mais il y a une variable essentielle ... le comportement des emprunteurs et la grande facilité à l'obtention des crédits .

dans votre exemple , comment peut-on arriver à 1400€ de remboursement de crédit sans que quelque part une sonnette d'alarme n'ait retenti ( chez l'emprunteur comme chez les préteurs ) ?

à 1800€ , une personne seule devrait s'en sortir ( même si ce n'est pas le Pérou ) il y a donc eu de la part de l'emprunteur une sorte de fuite en avant délétère mais aussi un comportement "rapace" des organismes de crédit qui n'auraient jamais dû consentir à un tel taux d'endettement ( si un contrôle avait été réalisé ) .

les mentions : un crédit vous engage à être remboursé et la vérification des capacités de remboursement ne sont pas là pour "faire joli" !

c'est hélas malheureux que cela arrive en France mais il faut savoir être "raisonnable" par moment ( cela vous tente mais si vous ne pouvez pas payer ... il ne faut pas acheter ! ) .

je suis effaré de voir que ces organismes de crédit propose des prêts pour payer ... les vacances !

bonne journée.

il y a 1 minute, pic et repic a dit :

comment peut-on arriver à 1400€ de remboursement de crédit sans que quelque part une sonnette d'alarme n'ait retenti ( chez l'emprunteur comme chez les préteurs ) ?

C'est bien le problème.. 

il y a 2 minutes, pic et repic a dit :

des organismes de crédit qui n'auraient jamais dû consentir à un tel taux d'endettement

Ben oui.  Lis le lien "c'est trop facile d'avoir un crédit en France"..

La loi Lagarde a énormément fait de bien pour éviter des abus.

En revanche un organisme financier n'a pas accès aux mouvements sur les comptes bancaire, ce qu'on appelle l'open banking et n'a pas accès à ce qu'on appelle un fichier positif donc l'ensemble des crédits souscrits par un particulier 

Il n'a accès qu'aux incidents bancaire et au fichage de la banque de France 

Par conséquent en dehors des crédits qui concernent un montant conséquent, les fiches de paye ne sont pas demandées et l'octroi du crédit se fait sur du déclaratif, des scores liés aux variables socio professionnelles, à la banque du RIB ou de la CB, du matériel utilisé, des préscore en cas de partenariats etc etc

Quant aux particuliers malheureusement la logique du crédit est souvent rapportée aux mensualités à régler donc à l'impact direct sur le budget

Et malgré l'obligation du TAEG qui n'existe pas sur les facilités de paiement, rares sont ceux qui calculent le coût du crédit 

Un point rarement appréhendé est le risque des accidents de la vie et du fait que certains crédits permettent de se faire du capital comme l'achat d'un logement ou un emprunt professionnel ou un accès à l'employabilité comme un véhicule 

Mais que les gens raccordent souvent l'emploi comme un accès à des privilèges pour consommer tels que l'accès au crédit 

Le crédit est un formidable outil et même un formidable levier

L'éducation est deficiente

il y a 14 minutes, pic et repic a dit :

bonjour,

c'est cela mais il y a une variable essentielle ... le comportement des emprunteurs et la grande facilité à l'obtention des crédits .

dans votre exemple , comment peut-on arriver à 1400€ de remboursement de crédit sans que quelque part une sonnette d'alarme n'ait retenti ( chez l'emprunteur comme chez les préteurs ) ?

à 1800€ , une personne seule devrait s'en sortir ( même si ce n'est pas le Pérou ) il y a donc eu de la part de l'emprunteur une sorte de fuite en avant délétère mais aussi un comportement "rapace" des organismes de crédit qui n'auraient jamais dû consentir à un tel taux d'endettement ( si un contrôle avait été réalisé ) .

les mentions : un crédit vous engage à être remboursé et la vérification des capacités de remboursement ne sont pas là pour "faire joli" !

c'est hélas malheureux que cela arrive en France mais il faut savoir être "raisonnable" par moment ( cela vous tente mais si vous ne pouvez pas payer ... il ne faut pas acheter ! ) .

je suis effaré de voir que ces organismes de crédit propose des prêts pour payer ... les vacances !

bonne journée.

Il y a un tout. Entre les établissements de crédit qui donnent des crédits à tout va, des personnes surendettées qui font des crédits pour compenser leurs crédits, des personnes qui ne savent pas gérer un budget personnel (je me demande ici combien regardent peur compte bancaire au moins une fois par semaine ou tiennent un tableur avec un prévisionnel et des dépenses effectuées) avec des établissements qui leur passent des crédits à la volée, etc, etc...

J'ai déjà participé à des jugements de commission de surendettement en tant que créancier et il y a des choses assez frappantes. Par exemple, une dame qui n'a pas de revenus et a des habits de luxe qu'elle a acheté avec plusieurs crédits revolving.

il y a 3 minutes, Kyoshiro02 a dit :

Il y a un tout. Entre les établissements de crédit qui donnent des crédits à tout va, des personnes surendettées qui font des crédits pour compenser leurs crédits, des personnes qui ne savent pas gérer un budget personnel (je me demande ici combien regardent peur compte bancaire au moins une fois par semaine ou tiennent un tableur avec un prévisionnel et des dépenses effectuées) avec des établissements qui leur passent des crédits à la volée, etc, etc...

Dans le même temps le métier d'un organisme financier est d'octroyer du crédit et des services d'assurance à la différence des banques qui proposent des solutions d'épargne ou d'investissement et de la domiciliation bancaire

Un compte d'exploitation comprend une ligne supplémentaire par rapport à une entreprise commerciale, le coût du risque

Ça signifie que tous les prêts sont provisionnés à hauteur des encours prêtés selon la probabilité de faire une perte et que les pertes réelles y sont enregistrées.

Ce coût du risque rogne la marge de ces établissements qui gagnent clairement à ne pas prêter si la situation est trop risquée, les taux d'acceptation dépassent rarement 50%

Ce qui est terrible...c'est qu'alors que les crédits à la consommation financaient des projets, près de 50% aujourd'hui financent un trou dans le budget

Or on rajoute des charges...aux charges

Maintenant il existe des procédures de surendettement et même la faillite civile 

Le surendettement restructure la durée et le taux pour l'ensemble des petits crédits donc réduit le coût du crédit la mensualité à régler mais rallonge la durée

Le rétablissement personnel annule les dettes avec ou sans liquidation judiciaire donc parfois en vendant tout ou partie des biens.

Comme une entreprise...

Le particulier doit gérer sa trésorerie et finir ses fins de mois...

Et renégocier ses dettes soit auprès des organismes ou par du rachat de créances ou par une procédure de surendettement 

C'est un peu comme pour la France ou comme pour les singes

On ne monte pas jusqu'au ciel en grimpant sur l'arbre du surendettement 

Maintenant nos dirigeants sont devenus aussi des gars qui bouclent pas le budget France 

Tout est permis !

Mais dure est la chute

Il y a 1 heure, Kyoshiro02 a dit :

je me demande ici combien regardent peur compte bancaire au moins une fois par semaine ou tiennent un tableur avec un prévisionnel et des dépenses effectuées

Environ 1/3 de mon salaire part sur le compte commun avec madame. Je garde 400€ sur mon compte perso. Le reste part en épargne (pratiquement la moitié de ma paye).

Après j'ai eu la chance d'être bien né. Si mes parents avaient été smicards, j'aurais nettement plus de charges aujourd'hui, moins de confort et je ne sais pas comment j'aurais fait durant huit années compliquées professionnellement parlant.

Il y a aussi malheureusement des gens qui ne savent pas gérer un budget.

Quand on vit sous le seuil de pauvreté, quoi qu'on fasse c'est la galère.

Mais il y a des gens qui sont dans la galère alors qu'ils ont un salaire correct, mais qui ne savent pas ni suivre leurs comptes, ni gérer les priorités.

Il faudrait améliorer la redistribution des profits pour lutter contre cette précarité et aussi apprendre aux gens dès l'école à gérer un budget.

Il y a 23 heures, January a dit :

En 2024, la Banque de France a reçu près de 135 000 dossiers de surendettement, un chiffre en hausse de près de 11% par rapport à l'année précédente. La précarité, mais aussi des accidents de la vie (licenciement, divorce, maladie) sont souvent à l'origine de ces situations.

 

Sauter des repas, se déplacer le moins possible pour économiser chaque litre d'essence... Depuis la rentrée de septembre, Elvis est passé en mode survie. Cet homme de 41 ans, qui habite dans une caravane près de Cherbourg (Manche), vit avec 400 petits euros par mois. Le reste de son salaire de 1 800 euros part dans les remboursements de ses crédits, tout comme les maigres économies qui lui restent. Elvis n'aurait pourtant jamais imaginé être endetté à hauteur de 33 000 euros.

[...]

Comme Elvis, de nombreux Français éprouvent des grandes difficultés financières. Le nombre de dossiers de surendettement a bondi de 10,8% en 2024 par rapport à 2023, selon les chiffres de la Banque de France, qui a reçu l'an dernier 134 803 dossiers de personnes qui n'arrivent plus à rembourser leurs crédits, leurs loyers ou leurs charges courantes. Dans son enquête typologique sur le surendettement des ménages en 2024(Nouvelle fenêtre), la Banque de France explique que ces chiffres – qui restent légèrement inférieurs à l'avant-Covid – résultent principalement d'un "effet retardé de l'inflation sur le budget des ménages les plus fragiles financièrement".

Les personnes surendettées se retrouvent dans cette situation pour trois raisons : des fragilités structurelles (individuelles, familiales, sociales et économiques), des accidents de la vie comme la perte d'un emploi, une séparation ou des problèmes de santé et, dans une moindre mesure, des "comportements budgétaires imprudents". Et souvent, ces situations s'entremêlent.

 

https://www.francetvinfo.fr/economie/votre-argent/temoignages-j-ai-l-impression-d-etre-sous-un-rouleau-compresseur-le-quotidien-sur-un-fil-de-francais-surendettes_7098036.html

 

"C'est trop facile d'avoir un crédit en France" 

https://france3-regions.francetvinfo.fr/centre-val-de-loire/c-est-trop-facile-d-avoir-un-credit-en-france-les-depots-de-dossiers-de-surendettement-explosent-en-2024-3118357.html

 

"Je n'ai aucun crédit, mais je suis à découvert depuis plus de dix ans" : pour sortir du surendettement, de nombreux Français font appel à des associations

https://www.francetvinfo.fr/economie/reportage-je-n-ai-aucun-credit-mais-je-suis-a-decouvert-depuis-plus-de-dix-ans-pour-sortir-du-surendettement-de-nombreux-francais-font-appel-a-des-associations_6790585.html

 

Dans mon activité, encore pas mal de gens nous règlent par chèque. Les impayés viennent systématiquement de femmes seules, séparées avec enfant ... Le problème se règle quasi toujours en représentant le chèque au  début du mois suivant.

Le 14/03/2025 à 08:40, Gouderien a dit :

Le crédit est comme une drogue, une fois qu'on y a touché bien difficile de s'en passer. Et même si on y arrive, si on rembourses toutes ses dettes (ce qui est déjà un exploit), les dealers, qui ont pignon sur rue, sont là à vous harceler : "Vous en reprendrez bien encore un peu?"

C'est vrai, il y a énormément de sollicitations.

Aujourd'hui ce sont les actifs qui travaillent qui s'endettent le plus car jamais le travail n'a aussi peu rapporté par rapport aux revenus de la rente surabondante. les CDI ne s'en sortent plus c'est un constat, et après les entreprises viendront pleurer qu'elles n'arrivent pas à recruter avec leur salaires de misère...

Alors certes il faut avoir des actifs à mettre en caution ou avoir des revenus régulier pour s'endetter, ce qui exclut les plus pauvre du crédit (les banques ne prêtent qu'aux riches...), sauf le crédit à la consommation pour des petites sommes non cumulable.

Tout cela provoque le naufrage économique de la France puisque la consommation est atrophié par la réduction des coûts et des salaires. Le Medef n'est toujours pas séparé de l'état, s'en est consternant ! et Bayrou est toujours Premier Ministre, là c'est carrément sinistre et manque d'assurance...

Le 14/03/2025 à 08:11, January a dit :

Les personnes surendettées se retrouvent dans cette situation pour trois raisons : des fragilités structurelles (individuelles, familiales, sociales et économiques), des accidents de la vie comme la perte d'un emploi, une séparation ou des problèmes de santé et, dans une moindre mesure, des "comportements budgétaires imprudents". Et souvent, ces situations s'entremêlent.

Tout à fait.

Je connais deux personnes qui ont déjà eu recours aux dossiers de surendettement. Les deux ont un point commun, l'addiction au jeu. Courses hippiques pour l'un, casino pour l'autre.

Cette addiction est un véritable fléau. Lun d'eux, frère de ma compagne, déclare sérieusement que la seule façon de gagner de l'argent, c'est en jouant au casino... tenter de le raisonner et de lui ouvrir les yeux sur cette véritable cause de tous ses problèmes financiers est totalement inutile.