Immobilier : les banques, premier facteur de blocage selon les Français

Pour les personnes interrogées, les établissements bancaires sont de loin « l’acteur qui a le plus d’influence » sur le marché de l’immobilier : elles sont citées à 49 %, loin devant le gouvernement (15 %), les agents immobiliers (15 %), les acheteurs (14 %) et les vendeurs (7 %), dans cette enquête Ipsos pour le réseau immobilier Orpi.

Et près d’un Français sur deux (45 %) les juge « les mieux positionnées pour débloquer le marché », là encore loin devant le gouvernement (34 %) ou les vendeurs (9 %).

« De plus en plus sélectives »

Or pour près de six Français sur dix (59 %), les banques se montrent au contraire « de plus en plus exigeantes et sélectives dans l’attribution de crédits », alors même que les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont tombés à 2,68 % en moyenne au mois d’août, soit leur plus bas niveau depuis quelque 70 ans.

Pour débloquer le marché immobilier, près d’un Français sur trois (32 %) préconise le retour à « plus de souplesse dans les conditions d’accès au crédit », devant une amélioration des aides aux ménages accédant à la propriété (26 %) ex-aequo avec une politique fiscale plus favorable (26 %).

Risque que le marché se tarisse

Pour Bernard Cadeau, président du réseau Orpi, « la donne a changé en quelques semestres » pour les candidats à l’achat immobilier, auxquels les banques demandent « un apport personnel plus conséquent, ce qui fait qu’un ménage éligible à un crédit de 200 000 euros il y a deux ans ne le sera peut-être plus aujourd’hui ».

« Si on laisse faire les choses, il y aura moins de crédit distribué, donc moins de logements vendus et le marché risque de se tarir encore plus. »

Pour le réseau Orpi, qui a enregistré un repli de ses transactions de 10,5 % dans ses 1 250 points de vente au deuxième trimestre, comparé au premier, « la reprise du marché immobilier n’est toujours pas à l’ordre du jour : le déséquilibre entre l’offre et la demande s’accentue, le marché reste grippé ».

Source et suite de l'article : http://www.lavoixdunord.fr/france-monde/immobilier-les-banques-premier-facteur-de-blocage-selon-ia0b0n2361525

Juste une question, qui, comme ça, m'interpelle.

Combien de ces sondés ont fait la démarche de vouloir acheter pour se rendre compte que c'étaient les banques la principale cause ? Combien de sondés sont de toutes façons en position de pouvoir acheter ?

Non pas que je remettes en doute que les banques soient de plus en plus sélectives et exigeantes (on a tous des exemples autour de nous), mais c'est sur la question première du sondage que je m'interroge : sont-elles réellement l'acteur ayant le plus d'influence dans le marché ?

Car même s'il est avéré qu'elles répugnent à donner davantage de marge de manoeuvre, j'ai tout de même l'impression que l'un des problèmes de l'immobilier, c'est bien l'envolée des prix. Et ça, ce ne sont pas les banques qui influent dessus.

Bref, un sondage commandé par une agence immobilière pour déduire que les agents immobiliers ne sont responsables de rien, il ne s'agit effectivement pas de poser n'importe quelle question/

J'ai eu un témoignage d'un jeune hier, les banques bloquent, demandent des apport et quel jeune peut assurer ceci ?

Pour votre emprunt de 200 000 € sur 20 ans :

Le montant de vos mensualités s'élève à 1.145,32 € dont 60,00 € d'assurance.

Taux utilisé : 2,76% + assurance : 0,36%.

Le coût total de votre crédit sera de 74.876,96 € dont 14.400,00 € d'assurance.

Pour votre emprunt de 150 000 € sur 20 ans :

Le montant de vos mensualités s'élève à 858,99 € dont 45,00 € d'assurance.

Taux utilisé : 2,76% + assurance : 0,36%.

Le coût total de votre crédit sera de 56.157,72 € dont 10.800,00 € d'assurance.

http://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/simulation-de-pret-immobilier/calcul-des-mensualites.html

En province, on a un T2 à 150 000€ neuf, qu'on revendra, non ce sont les banques qui bloquent, chez moi on bâtit à tour de bras.

retourne à l'asile,

l'envolée des prix de l'immobilier est dûe au manque de logements,

de contructions de nouveaux logements et à la spéculation immobilière.

Durant ces 20 dernières années la seule "richesse" produite en

France vient de la spéculation immo.

Les gens surconsomment c'est donc normal que les banques ne prêtent plus d'argent.

L'autre fois dans ma banque, ma conseillère m'a dit qu'elle avait de nombreux clients qui gagnaient 5000€ par mois mais arrivés au milieu du mois, ils sont déjà dans le rouge.

Les banques prêtent donc moins d'argent, et sont méfiantes, ce qui est normal. Surtout en cette période ou l'emploi est instable, en même temps l'état veut créer des logements, c'est pour ceci que les taux sont bas, pour pousser les personnes qui ont de l'argent à investir. Malheureusement, il y a peu d'investissement, car les prix de l'immobilier sont trop élevés, les investisseurs préfèrent investir à l'étranger qu'en France, ou non seulement les prix en France sont élevés mais en plus la situation instable, à l'heure actuelle, un investisseur n'est pas certain de s'y retrouver, car même si son logement va se louer, il n'est pas certain d'avoir son loyer à cause des mauvais payeurs, et surtout parce que le locataire est trop privilégié.

L'état essaie donc d'inciter l'investisseur à investir en France, en faisant des lois comme la loi Duflot qui garantit un loyer. Le problème de cette loi, c'est que c'est une sorte d'arnaque du gouvernement, car les prix des logements Duflot sont vendus beaucoup plus chers qu'un logement comparable dans une ville comparable et qu'en plus les loyers seront revus à la baisse, du coup c'est un investissement qui ne satisfait pas réellement.

Acheter en France est de moins en moins attirants, d'ailleurs la clientèle étrangère l'a bien compris, puisqu'elle n'investit plus en France. De plus avec les nouvelles lois sur les plus-values qui sont moins avantageuses pour les propriétaires à la revente de leurs biens, avec aussi les taxes foncières qui augmentent fortement chaque année, les impôts sur les locations qui grimpent également, sans compter les frais de notaires qui ont encore augmenté ! Acheter en France n'est plus une bonne affaire. La France est en récession et cherche de l'argent partout, elle voudrait retirer de l'argent sans en dépenser ce qui n'est pas possible. Elle voudrait donc que les gens investissent mais qu'en contre partie ils n'aient rien en retour,

Ce ne sont donc pas à mon avis aux banques de débloquer la situation, mais au gouvernement. Les banques dépendent des lois de l'état mais agissent pour leurs gouvernes. Ainsi prêter de l'argent quand est pas certain de retrouver son argent fait peur. Quand aux crédits, ils sont au plus bas, les banques ne peuvent donc pas faire plus que ce qu'elles font actuellement.

Pour relancer les achats en France, c'est le gouvernement qui doit agir. Actuellement il agit à l'envers en taxant les propriétaires car il sait que les propriétaires se sont enrichis ces dernières années, le gouvernement parlait aussi un temps de taxer les propriétaires qui ont fini de payer leur bien immobilier, bref tout ce qui fait fuir les acheteurs actuels.

Ce qui risque de se passer est assez simple : Les propriétaires vont de plus en plus avoir de mal à vendre leurs logements car les acheteurs potentiels vont se tourner sur les locations à cause des prix immobiliers encore trop élevés et des trop grosses taxes à l'achat. Du coup les propriétaires vont se retrouver avec un logement sur le dos qu'ils devront peut être brader si ils veulent vraiment vendre. C'est déjà la situation actuelle dans certaines villes, si le chômage continue ainsi, le phénomène s'accentuera. Certains organismes prévoient que le chômage baissera légèrement en 2015, ce qui pourrait donc redonner une augmentation des prix immobilier dès fin 2015 et 2016. Le problème c'est que la baisse des prix immobiliers n'a pas été assez importantes, et que si les prix de l'immobilier continuent à grimper alors que les salaires et le pouvoir d'achat n'augmentent pas ce qui est fort probable étant donné que les français sont de plus en plus taxés, nous allons tout droit vers une bulle immobilière.

Je pense que la bulle immobilière pourrait donc avoir lieu aux alentours des années 2020, si nous continuons ainsi.

Les prix de l'immobilier seront tellement haut et insupportables qu'il n'y aura plus assez d'acheteurs et du jour au lendemain il y aura un effondrement réel des prix. C'est la situation actuelle la plus probable.

C'est pour ceci que le gouvernement doit agir, baisser les taux d'intérêts c'est bien, mais surtout il faudrait baisser les taxes (frais de notaires etc...), afin que les acheteurs puissent encore acheter, ce qui n'est absolument pas dans l'ordre du jour car ce serait une perte financière trop importante pour l'état. Il faudrait donc que l'état fasse un peu de communisme (triste à dire), mais qu'ils encadrent les prix des logements et des terrains, ça ne sert à rien de taxer les plus values mais il faudrait par contre encadrer le rendement annuel de l'immobilier finalement un peu comme le livret A et autres livrets, afin d'éviter que les prix ne flambent trop et surtout d'éviter une bulle immobilière ce qui serait catostrophique pour certains, une ruine assurée. Encadrée les prix, c'est à l'heure actuelle la situation la plus vraisemblable. Il n'est pas normal que les prix des terrains ont encore augmenté de 6% en France alors que le pays est en récession, la France ne peut plus accepter la base de l'offre et de la demande ou se sont bien souvent les propriétaires qui décident du prix de vente de leurs logements, il faut un encadrement stricte, un rendement défini selon les années d'achat du bien, le lieu ou se situe le bien, bref un contrôle plus stricte qui peut se faire en plus très facilement étant donné que la France a des statistiques fiables sur l'immobilier.

En plus d'être frileuse à nous prêter de l'argent, même quand on a les moyens d'emprunter les banques nous mettent des bâtons dans les roues.

Exemple: Je veux construire ma maison, je décide de me charger du carrelage pour limiter les frais, de faire appel à mon voisin électricien et mon frère maçon qui va me faire de sacrés réductions. J'en déduis que ma banque sera contente que je lui emprunte moins et donc que je rembourse de plus petites mensualités.

Et bien non, la banque voudra que je passe par un constructeur, avec des garanties de construction en béton : tout ça dans l'éventualité où elle devra me prendre et vendre ma maison.

Résultat : je me vois dans l'impossibilité de construire.

Nous ne sommes plus libres de rien

En plus d'être frileuse à nous prêter de l'argent, même quand on a les moyens d'emprunter les banques nous mettent des bâtons dans les roues.

Exemple: Je veux construire ma maison, je décide de me charger du carrelage pour limiter les frais, de faire appel à mon voisin électricien et mon frère maçon qui va me faire de sacrés réductions. J'en déduis que ma banque sera contente que je lui emprunte moins et donc que je rembourse de plus petites mensualités.

Et bien non, la banque voudra que je passe par un constructeur, avec des garanties de construction en béton : tout ça dans l'éventualité où elle devra me prendre et vendre ma maison.

Résultat : je me vois dans l'impossibilité de construire.

Nous ne sommes plus libres de rien

Si ton voisin électricien est déclaré tout comme ton frère maçon, alors je ne vois pas ou est le problème. Tu es libre de choisir tes artisans, du moment qu'ils sont déclarés et qu'ils exercent légalement leurs fonctions car effectivement dans ce cas là, si il y a une bavure sur les travaux, il n'y aura pas de garanties en cas de problème (par exemple sur les gros oeuvres).

Après tu peux parfaitement passé par ton frère ou ton voisin sans le déclaré à tes risques. Dans ce cas là il est normal que les banques ne veulent financer, car les banques font également assurances, et qu'elles ne cautionnent pas la malfaçon.

Ah non pas toujours, même pour des artisans déclarés... je t'assure. Certaines banques n'acceptent des dossiers que s'ils passent par des constructeurs !

Et ça commence à gueuler chez certains artisans...

Je ne suis alors pas certains que les banques sont dans leurs droits, Je serais toi j'irais voir dans une autre banque, en quittant la banque ou tu es. Les banques n'ont pas le droit de privilégier des constructeurs au détriment de l'artisanat.

ça ne me concerne pas, mais j'en ai entendu parler par d'autres personnes, et par mes parents (qui sont artisans et sont confrontés au problème )

retourne à l'asile,

l'envolée des prix de l'immobilier est dûe au manque de logements,

de contructions de nouveaux logements et à la spéculation immobilière.

Durant ces 20 dernières années la seule "richesse" produite en

France vient de la spéculation immo.

Retournez-y vous-même à l'asile. Chez moi sur la Côte basque, on construit partout.

Je suis abonnée à un site et je regardais ce matin, j'ai vu une vingtaine de nouveaux immeubles en construction.

La côte basque n'est pas représentative de l'ensemble de la France.

Verit a raison, en France il y a un très gros manque de logements, et la France risque d'avoir des soucis de logements dans les années à venir.

Il me semble que les petites banques rurales soient plus enclines à prêter (vu les taux d'intérêt, je pense que "vendre" est plus approprié) aux potentiels acheteurs.

Les banques empruntent à zéro pour cent auprès de la banque centrale ...seulement il est plus rentable de faire de la spéculation que s emmerder a prêter de l'argent à deux ou trois pour cent ,à des gens qui meurent de trouille à l'idée de financer leur logement ...

Résultat moins de la moitié des français possèdent leur logement et pour la plupart ils l'ont déjà payé et vivent gratos dans une maison ou appartement qu'ils ont choisi plutôt que dans un appart HLM ...

Mieux ,souvent ils achètent un appartement pour le louer à ceux qui trouvent que l'immobilier est trop cher ,se faisant ainsi un complément de revenus ....

Il faut vraiment ne pas avoir de revenus pour ne pas pouvoir emprunter ou vivre en région parisienne ...il faut juste se démener un peu et se contenter de financer un logement correspondant a ses capacités de remboursement ,et pas l'inverse ,c'est a dire attendre que les prix d'un logement convoité corresponde à ses capacités d'emprunt ...

Pendant toute cette période de valse hésitation les loyers à fonds perdus s'accumulent réduisant d'autant la possibilité de ne plus avoir de charge de loyer à la retraite

Il faut vraiment ne pas avoir de revenus pour ne pas pouvoir emprunter ou vivre en région parisienne ...il faut juste se démener un peu et se contenter de financer un logement correspondant a ses capacités de remboursement ,et pas l'inverse ,c'est a dire attendre que les prix d'un logement convoité corresponde à ses capacités d'emprunt ...

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je maintiens ...dans une petite ville de province une famille de trois enfants dont un seul des parents travaille et touche un peu plus que le Smic peut acheter une maison F5 à quatre vingt mille euros vieillotte avec travaux ..ce qui permet encore de bénéficier du prêt à taux zéro ...avec un investissement de 100.000 euros, la famille est logée dans un grand F5 bien isolé grâce au prêt eco PTZ ;et rafraîchi avec un peu d'huile de coude et un minimum d'argent .....les remboursements sont identiques au prix d'un loyer d'un appartement HLM dans une cité,mais il n'y a pas photo au niveau de la qualité de vie ...

c'est vécu ,et j'ai même participé à la mise aux normes du circuit électrique ....

Dans 20 ans cette famille pourra soit revendre cette maison,et disposer d'un capital soit choisir d'y habiter sans payer de loyer ...

bien sûr ceux qui ont loupé le coche vont dire qu'une maison à 80.000 euros n'existe pas ou alors que c'est une ruine , alors qu'ils se contentent de penser que c'est impossible au lieu de chercher et négocier .....

Il faut vraiment ne pas avoir de revenus pour ne pas pouvoir emprunter ou vivre en région parisienne ...

Au temps pour moi, j'avais mal compris ton propos ...

J'avais compris "il faut vraiment ne pas avoir de revenus" pour "ne pas pouvoir emprunter ou vivre" en région parisienne (et pas "il faut vraiment ne pas avoir de revenus ou vivre en région parisienne" ... pour "ne pas pouvoir emprunter").

Les banques empruntent à zéro pour cent auprès de la banque centrale ...seulement il est plus rentable de faire de la spéculation que s emmerder a prêter de l'argent à deux ou trois pour cent ,à des gens qui meurent de trouille à l'idée de financer leur logement ...

Résultat moins de la moitié des français possèdent leur logement et pour la plupart ils l'ont déjà payé et vivent gratos dans une maison ou appartement qu'ils ont choisi plutôt que dans un appart HLM ...

Mieux ,souvent ils achètent un appartement pour le louer à ceux qui trouvent que l'immobilier est trop cher ,se faisant ainsi un complément de revenus ....

Il faut vraiment ne pas avoir de revenus pour ne pas pouvoir emprunter ou vivre en région parisienne ...il faut juste se démener un peu et se contenter de financer un logement correspondant a ses capacités de remboursement ,et pas l'inverse ,c'est a dire attendre que les prix d'un logement convoité corresponde à ses capacités d'emprunt ...

Pendant toute cette période de valse hésitation les loyers à fonds perdus s'accumulent réduisant d'autant la possibilité de ne plus avoir de charge de loyer à la retraite

C'est un avis dont je ne suis pas d'accord.

Vivre gratuitement dans une maison, même quand c'est payé on y vit pas gratuitement.

Les travaux coutent très chers et environ tous les 10 ans il faut s'y remettre.

Payer un loyer ne veut pas dire jeter l'argent par les fenêtres.

je maintiens ...dans une petite ville de province une famille de trois enfants dont un seul des parents travaille et touche un peu plus que le Smic peut acheter une maison F5 à quatre vingt mille euros vieillotte avec travaux ..ce qui permet encore de bénéficier du prêt à taux zéro ...avec un investissement de 100.000 euros, la famille est logée dans un grand F5 bien isolé grâce au prêt eco PTZ ;et rafraîchi avec un peu d'huile de coude et un minimum d'argent .....les remboursements sont identiques au prix d'un loyer d'un appartement HLM dans une cité,mais il n'y a pas photo au niveau de la qualité de vie ...

c'est vécu ,et j'ai même participé à la mise aux normes du circuit électrique ....

Dans 20 ans cette famille pourra soit revendre cette maison,et disposer d'un capital soit choisir d'y habiter sans payer de loyer ...

bien sûr ceux qui ont loupé le coche vont dire qu'une maison à 80.000 euros n'existe pas ou alors que c'est une ruine , alors qu'ils se contentent de penser que c'est impossible au lieu de chercher et négocier .....

A chacun ses choix, avoir une ruine invendable ou payer un loyer pour un confort minime, me concernant mon choix serait fait.

C'est un avis dont je ne suis pas d'accord.

Vivre gratuitement dans une maison, même quand c'est payé on y vit pas gratuitement.

Les travaux coutent très chers et environ tous les 10 ans il faut s'y remettre.

Payer un loyer ne veut pas dire jeter l'argent par les fenêtres.

A chacun ses choix, avoir une ruine invendable ou payer un loyer pour un confort minime, me concernant mon choix serait fait.

voilà ...tu as sans doute raison de préférer ton confort ...ceci dit un appartement loué ,tous les dix ans il faudra aussi l'entretenir et ça reviendra aussi cher que l'entretien d'une maison ...

au bout de 20 ans justement pour peu que tu t'investisses dans des travaux d'entretien tu auras une maison qui durera encore le temps de la revendre ...

Si les banques sont frileuses pour prêter de l'argent ,les acheteurs sont encore plus frileux pour prendre le risque d'acheter,peut être par peur de ne plus pouvoir rembourser ...Il faut cependant relativiser, ,le locataire a tout autant de risques de ne pas pouvoir payer son loyer ....

Pour un crédit immobilier on peut aussi se tourner vers une banque en ligne. On fait la simulation en ligne et on obtient instantanément une réponse avec une proposition de taux. Je sais par exemple qu'actuellement Boursorama propose un taux de 2,42 % TEG annuel, taux fixe sur 14 ans, assurance comprise. Une offre intéressante en plus : parrainbourso.free.fr

Sur les crédits immobiliers il faut aussi bien faire attention au coût de l'assurance, il y a des écarts importants. Souvent emprunter avec une délégation d'assurance coûte nettement moins cher.