Pour acheter, il faut un apport record de 50.000 euros

Pour acheter, il faut un apport record de 50.000 euros

Les foyers ont emprunté en moyenne près de 160.000 euros à leur banque pour s'acheter un bien immobilier en 2012, selon Empruntis.com. Les candidats à l'achat doivent gagner plus de 4000 euros nets par mois.

Les Français ont emprunté en moyenne 159.768 euros à leur banque pour s'acheter un appartement ou une maison en 2012. Crédit: François BOUCHON / Le Figaro.

Qui peut encore devenir propriétaire? Selon l'enquête annuelle du courtier Empruntis.com, l'achat immobilier est désormais réservé aux ménages les plus aisés. Les Français ont emprunté en moyenne 159.768 euros à leur banque pour s'acheter un appartement ou une maison en 2012. Après un pic de 166.239 euros en 2010, ce montant moyen avait baissé de 4% en 2011 (à 159.590 euros) et s'est stabilisé en 2012. Sans surprise, l'Ile-de-France tire la moyenne nationale à la hausse, avec un montant de 202.574 euros, tandis que Paris explose les compteurs. L'emprunt moyen y atteint 274.579 euros!

Pour s'offrir le soutien des banques, en revanche, ces acheteurs ont du mettre sur la table un apport personnel moyen de 50.465 euros. Un record sans précédent. «C'est la première fois que la barre hautement symbolique des 50.000 euros est franchie», souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. «Il faut se rappeler qu'il y a une petite quinzaine d'années à peine, cette somme correspondait à un bien immobilier correct en province et au prix d'un studio à Paris.» Là encore, la région parisienne se démarque du reste de la France. L'apport moyen a atteint 82.840 euros en Ile-de-France, tandis qu'à Paris, il tutoie les 200.000 euros. Mais ce montant a augmenté dans toutes les régions sans exception, avec des hausses situées entre 3000 et 8000 euros, relève l'étude. «On est en droit de se demander qui peut disposer aujourd'hui d'un tel apport.»

Lire la suite (Le Figaro).

Taux d’endettement des ménages français : 82,3% du revenu disponible brut au 2^e trimestre 2012.

Taux d’endettement des ménages canadiens : 163,4% du revenu disponible brut au 2^e trimestre 2012.

Valeur nette par individu canadien au 2^e trimestre 2012 : 190 200$.

Valeur nette par individu français au 2^e trimestre 2012 : David, j’ai fouillé un peu partout sur le net et n’ai pas trouvé. Tu peux m’aider?

Note : au Canada les banques considèrent qu’un prêt hypothécaire n’est pas une dette mais un actif. Lors d’une demande d’emprunt hypothécaire les banques font le résonnement suivant : propriétaire ou locataire, les individus et familles doivent se loger. Un loyer est une dette, l’achat d’une propriété est un actif. Par contre, si le remboursement hypothécaire représente plus de 35% des revenus totaux bruts du prêteur, elles refusent systématiquement le prêt. À moins, bien sur, que le prêteur soit exempt de toutes autres dettes (cartes de crédit, prêt automobile, crédits à la rénovation… etc.)

Qu’en est-il pour la France?

Con testeur.

quand on a pas assez de revenus pour supporter un emprunt on reste locataire.

et puis vouloir la propriété a tous prix, n'est ce pas du capitalisme, de la bourgeoisie, que sais-je ?

Ouais mais moi je suis obliger de lâcher 950€/mois pour me loger....

Par contre on veut pas me faire de prêt avec des échéances de ce genre....sous prétexte que Madame enchaîne CDD sur CDD....

En gros : paye ton loyer pour engraisser ton proprio....mais dsl même si tu peux on te prête pas d'argent.

Et je veux pas acheter pour faire des plus-values, je veux juste acheter pour ne plus à avoir de loyer à payer à long termes et enfin faire ce que je veux chez moi ( péter un mur, changer de mode de chauffage....etc....)

Y a pas un souci là??

et puis vouloir la propriété a tous prix, n'est ce pas du capitalisme, de la bourgeoisie, que sais-je ?

Si on a les moyens, en quoi est-ce si vilain de vouloir posséder son logement au lieu d’enrichir un tiers propriétaire d’une mensualité sur un loyer?

Est-ce que posséder des vêtements, des meubles, une auto est du capitalisme ou de la bourgeoisie?

La France devrait être une nation de locataires?

Con testeur.

Ouais mais moi je suis obliger de lâcher 950€/mois pour me loger....

Par contre on veut pas me faire de prêt avec des échéances de ce genre....sous prétexte que Madame enchaîne CDD sur CDD....

En gros : paye ton loyer pour engraisser ton proprio....mais dsl même si tu peux on te prête pas d'argent.

Et je veux pas acheter pour faire des plus-values, je veux juste acheter pour ne plus à avoir de loyer à payer à long termes et enfin faire ce que je veux chez moi ( péter un mur, changer de mode de chauffage....etc....)

Y a pas un souci là??

si !

change de banque, peut être que ça peut marcher ailleurs ????

moi je me trouve bien en location pour l'instant.

Valeur nette par individu français au 2^e trimestre 2012 : David, j’ai fouillé un peu partout sur le net et n’ai pas trouvé. Tu peux m’aider?

Pour 2012 je te signale que c'est écrit en toutes lettres ou plutôt en chiffres juste en dessous de la photo d'illustration : 159 768 euros.... Tu peux facilement déduire qu'au deuxième trimestre on est pas loin de ce chiffre...

Ah bon....

Je cherche un petit mas (ou un grand mazet), en ce moment, on m'a dit d'attendre un peu, et que les prix allaient chuter.

Quel intérêt donc pour les organismes de financement, les banques, de plafonner autant alors que ce sont les premiers à conseiller aux gens d'attendre ?

(je suis pas le premier à qui on a conseillé ça)

Pour 2012 je te signale que c'est écrit en toutes lettres ou plutôt en chiffres juste en dessous de la photo d'illustration : 159 768 euros....

Euh… Peut-être me suis-je mal exprimer.

Par valeur nette par individu, je sous-entends la différence entre la colonne des actifs moins celle des passifs.

Sont des actifs : Valeur de revente d’une propriété, salaire brut annuel, biens mobiliers, valeur de revente d’une auto, dépôts bancaires, épargnes, caisse de retraite, assurance-vie.

Sont des passifs : loyer, impôts et charges sociales, soldes de cartes de crédits, solde à payer sur auto, emprunts personnels, budget de fonctionnement annuel.

Au Canada, la valeur nette d’un individu dénote ‘’la capacité d’emprunt’’ d’un futur prêteur hypothécaire. Si la valeur nette égale ou surpasse le prêt hypothécaire la mise de fond initiale ne dépasse guère 10%.

Pour acheter, il faut un apport record de 50.000 euros.

Donc en France pour un emprunt de 160 000 euros il faut une mise de fond initial de 50 000 euros. C’est plus de 31%.

Au Canada un emprunt hypothécaire de 203 200$ (l’équivalent de 160k euros) commande une mise de fond initiale maximum de 20 000$ (15 800 euros).

Bref avec 50 000 euros un Canadien pourrait s’offrir une propriété en vente à 635 000$ (500 000 euros). En 2012, le prix moyen d’une maison (dans 18 des plus grandes agglomérations) au Canada est de 346 000$.

(273 000 euros).

Con testeur

Ok, j'avais pas compris, je pensais que tu parlais tu taux d'endettement pour l'immobilier... Je regarderai si l'info est disponible.

Bonjour,

Donc en France pour un emprunt de 160 000 euros il faut une mise de fond initial de 50 000 euros. C’est plus de 31%.

En théorie oui (et c'est une moyenne nationale). En pratique, on était loin d'avoir les 50 000 euros, et nous avons tout de même emprunté 160 000 euros pour notre maison. Par contre nous avons négocié le prêt en 2 parties, puisque nous avions droit à une certaine somme à 0%.

Il faut savoir qu'ici, on peut renégocier son prêt, si les taux chutent, il est bon d'avoir un banquier sympa qui nous modifiera la durée et/ou le montant du remboursement. :)

David :

Au Canada le taux d’endettement des individus ou des ménages ne comprend pas le prêt hypothécaire.

Les agences de crédits, les banques parlent du ‘’taux d’endettement hors hypothèques’’

Pour comparer des comparables et histoire de me coucher plus savant qu’à mon lever,

c’est ce taux ‘’hors hypothèques’’ que je recherche pour le marché français.

nonobonobo :

Merci pour l’info.

Par contre nous avons négocié le prêt en 2 parties, puisque nous avions droit à une certaine somme à 0%.

Dites donc, vous en avez d’la chance en France! Un prêt hypothécaire (ou une parcelle du prêt) à 0% au Canada c’est impossible.

Con testeur

c'est parce qu' en France ont n' est plus sociale qu'au canada. :smile2:

@ contesteur : J'ai cherché un peu et je n'ai pas trouvé l'info sur le montant d'endettement des ménages pour 2012, par contre le taux semble être de 75 % et non de 82,3 % (selon l'Insee).

Si tu trouves le salaire moyen disponible en 2012, le reste est facile à calculer, pour 2009 : salaire moyen de 34 540 euros pour 77 % d'endettement ça nous donne : 61 135 euros.