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  1. testVBVB

    Le 29/08/2025

     

    À l’attention de qui de droit,

     

    En ma qualité de tuteur de stage à la Direction Commerciale — Banque Privée de la Société Générale, j’atteste que M. Wa’il NAJDI a effectué un stage au sein de notre équipe du 1er mars 2025 au 31 août 2025. Durant cette période, il s’est distingué par des contributions concrètes et immédiatement opérationnelles.

     

    Trois points forts à retenir :

     

    • Automatisation & efficacité — Conception et déploiement d’outils d’automatisation qui ont fiabilisé et accéléré les processus de consolidation et de relance.
    • Rigueur en contrôle conformité (LOD2) — Élaboration et mise en œuvre de protocoles de contrôle structurés couvrant KYC, QPI, archivage et autres périmètres réglementaires.
    • Coordination & impact opérationnel — Standardisation des retours régionaux et production de synthèses claires facilitant la priorisation des actions par la Direction.

     

     

    Sur le plan humain, Wa’il fait preuve de professionnalisme, d’organisation et d’un esprit collaboratif qui le rendent rapidement opérationnel dans un environnement exigeant. Je le recommande vivement pour des fonctions en contrôle interne, conformité ou optimisation de processus dans le secteur financier.

     

    Pour toute information complémentaire, je reste disponible.

     

    Cordialement,

     

     

     

    M. Charles Robert

    Tuteur de stage — Direction Commerciale

    Société Générale — Banque Privée

  2. testVBVB

    Rôle : « Tu es un expert en rédaction de rapport de stage académique qui rédige des rapports de stage sous une forme académique et dans un langage académique. Je  veux que tu reste critique sur les demande que je vais te faire et prendre les bonnes décisions en tant qu’expert. » ;

    Contexte : « Je te copie ci-dessous mon brouillon de rapport de stage. Il n’est pas fini et n’est pas dans la bonne forme . j’aimerais le rédiger correctement pour avoir un rendu académique. Pour cela je voudrais fonctionner étape par étape. Les idées mises sont pas forcément dans le bon ordre/ ne sont pas fluide à la lecture/sont incomplètes/manque de détail/n’ont pas encore été rédigé. » ;

    Travail : « Commence par construire un plan cohérent en fonction de comment tu penses que le rapport devrait se construire. Puis rédige le rapport. Je veux que tu les réarrange les parties que tu auras construit, les rendant fluide et complète avec beaucoup de détail (pose moi des questions pour avoir plus de détail sur certains points que tu n’arrives pas à trouver toi-même). Si la partie n’a pas encore été rédigé/ que tu inventes une nouvelle partie, je veux que tu la remplisse toi-même avec » ;

    Méthode : « analyse premièrement le texte dans son ensemble pour comprendre sa structure, mais ne te force pas à la suivre si tu la trouve incohérente/ choisis ta propre structure en tant qu’expert. Regarde ensuite partie par partie si le texte est cohérent avec sa partie, ( exemple pour la partie de présentation de tout les contrôles, si pour un contrôle le texte dans « Contrôle » est plus cohérent à mettre dans « Situation » tu peux le changer). » ;

    Résultat : « Je veux un rapport de stage complet, avec sommaire et l’entièreté  de mon rapport rédigé. » ;

    Limites : « La demande est complétée lorsque tu as traité toutes les parties de mon texte et que tu les a rendu académique. Le minimum de pages que dois avoir mon rapport est de 13 pages. Donc n’hésite pas à rallonger si nécessaire/rentrer dans les détails. Si tu ne peux pas me répondre en un seul prompt, arrête-toi et prépare toi à continuer là ou tu as dû t’arrêter à ma prochaine demande dans le chat « continue ». » ;

     

    Mon brouillon de rapport : """""

     Rapport de stage :

     

    Glossaire 

    Glossaire rempli car à la société générale, il y a énormément d’abréviation, que je ne connais pas toutes. Au début pendant les deux premières semaines je ne comprenais vraiment peu de choses dans les discussions ( je le compare à ma première expérience, même si le début d’un stage est souvent très éprouvant car c’est l’arrivée dans un nouveau contexte , j’ai trouvé ici que niveau abréviations cela rendait l’Onboarding vraiment pas simple) Il existe un glossaire en ligne créé par la banque juste à cet effet, avec plus de 5300 abréviations.

     

    v  RTO = réception-transmission d’ordre = le client émets un ordre sur un titre de marchés, et le banquiers en charge de la relation exécute, bien sur en vérifiant si le RTO est réalisable selon les restrictions d’opération de la Société Générale

     

    v  GP = Gestion Privée, pour les clients avec un actif entre 500k et 2M ( appelé le segment BP1), ainsi que les client entre 2M et 20M (appelé le segment BP2)

     

    v  GF = gestion de fortune, pour les clients les plus fortuné 20M+ ( nommé « le 29H »)

     

    v  Desk = région de France.

    Exemple : Auvergne-Rhône-Alpes = AURA,

    Île de France divisé en plusieurs zones selon le segment ex IFS1/2/3, IFN1/2/3/4 etc)

    v  Pour désigner les clients :

    PP = personne physique

    PM = personne morale

    -          Contrôle spot =

    -          Contrôle de SP  = contrôle réalisé mensuellement, trimestriellement, semestriellement, annuellement en tant que surveillance permanente au sein de la banque.

    v  Nupers = immatriculation des personnes. On n’utilise pas les noms des personnes ou éviter toutes fuites d’info = anonymisation le plus possible

    v  LOD1/2/3 = ligne de défense

    -          La première en front (= LOD1): les banquiers privée, ceux qui peuvent faire des contrôles à même avec le client

    -          La deuxième ( = LOD2), en tant que surveillance permanente ( =SP), assure en continue tout types de contrôles effectué par les banquiers

    -          La troisième ( LOD3), est la surveillance en tant qu’audit spéciale pour certains cas et plus ponctuel que la LOD2. Elle vient contrôler soit les contrôles réalisés par la LOD 1 ou la LOD 2 selon le contexte/la situation.

    v  Branche de mon secteur = Priv/Fra/Crm/dir

    -          Priv = branche privée de la société générale. Je vous le rappelle même si vous le savez déjà comme vous êtes dans la banque postale. Mais la banque se divise en 3 partie : branche retail pour les opérations courantes et les clients à petits montant ( 1€ à 500k €)

    -          Branche privée pour les clients désirant un suivi plus personnalisé tels que des propositions d’investissement directement lié à leur profil, statut, ambition, potentiel évolution future personnels et des marchés visés. = gestionnaires d’actifs

    -          Branche d’investissement, ou c’est la banque elle-même en tant que « client » qui réalise ces propres investissements. Avec des métiers de finance de marchés ect

    -          Fra pour France. La société générale est implantée dans plusieurs pays :

    La Société Générale est présente dans environ 60 pays.

    Pays où elle est le plus active :

    1. France : C'est son marché d'origine et où elle est le plus active.
    2. Allemagne : La banque a une forte présence en tant que banque d'investissement.
    3. Royaume-Uni : Elle est active dans les services bancaires d'investissement et de marchés.
    4. Afrique : La Société Générale est particulièrement active dans plusieurs pays africains, notamment au Maroc, en Côte d'Ivoire, et au Sénégal, où elle a une forte présence dans le secteur bancaire de détail.
    5. Asie : Elle a des opérations en Chine, en Inde et dans d'autres pays asiatiques, principalement dans le secteur des marchés et de la banque d'investissement.

     

    v  CRM = Customer Relationship management : le lien entre le client et l’It/ la banque, ou le management de la relation client en background ( c’est plus ce que j’ai fait, vu les contrôles que j’ai réalisé, même si j’aurais aimé avoir l’opportunité d’être un peu plus au contact des clients, voir ce que ça fait, comment le banquiers se comporte etc.)

    v  DIR = direction commerciale = mon secteur était lié à la Dirco ( = direction commerciale) pour laquelle j’effectué les comptes rendu des contrôles, incluant les anomalies détectées

     

    Contexte de ce stage

    2 -ème stage dans la seconde partie de mon année de césure, le premier s’tant effectué au sein de Heycar en tant que contrôleur de gestion / administration des ventes. J’ai voulu dans cette seconde partie de césure expérimenter d’autres aspects de la finance, et j’ai réussi à décrocher un stage à la société générale en tant que « chargé d’étude auprès de la direction commerciale ».

    chargé d’étude auprès de la direction commercial dans la branche banque privée ( Private Banking)  à la Société générale :  j’étais en charge de réaliser des contrôles sur la ligne défense 1 en tant que LOD 2 en SP, çad sur les opérations des banquiers privée, que ca soit l’octroi de crédit, l’entrée en relation, obligations KYC = know  your customer.

    la première semaine consacrée à la remise à niveau avec plusieurs cours :

    -LCB-FT = lutte contre le blanchiment de capitaux– fraude et terrorisme

    -la corruption des PPE = personne politiquement exposé ou SPO = senior public official

    -BCBS 239

    -La culture et l’éthique de la banque

    -la sécurité de l’information

    -les conflits d’intérêts

    -la RGPD

    -E&S

    -Les méthodes KYC réalisé par la banque ainsi  que tous les contrôles liés

    -Sanctions internationales qui peuvent être en vigueur sur les relations des clients/ banques à l’étranger

    - les types de fraudes

    -Les abus de marchés

    -la partie contrôle interne ( sur laquelle j’allais opérer, dans laquelle on abordait les procédures FOCUS :CROSS BORDER)

    -point sur TAX et PF taxable

    - risque juridique

    - investissement durable dans le cadre des nouvelles règlementations

    + -les comportements inappropriée dans la banque

     

    Lors de ce stage, j’ai donc réalisé plusieurs contrôle de SP ou Spot / élaborer de nouveau contrôle avec mon manager. Je vais les décrire de la manière suivante :

    1)      « Situation » : pourquoi et dans quel contexte ce contrôle est réalisé.

    2)      « Contrôle » : en quoi consiste concrètement le contrôle que je réalise

    3)      « Optimisation » : après avoir réalisé le contrôle, est-ce que j’ai pu ajouter des  optimisations

    Voici un liste des contrôles que j’ai réalisé :

    Tous les contrôles réalisés :

    1)      Contrôle KYC client :

    Situation : le clients sont étudiés avant d’être inclus dans la banque. Il faut donc vérifier via un process ( nom du client, origine des actifs, pays de résidence fiscal…)

    Contrôle : vérification de document KYC mise en GED. Et relance au banquier si il manque un fichier.

    Optimisation : Pas de réelles optimisations faites sur ce contrôles : premier contrôle fait en arrivant à la banque, je me familiarisais avec les outils et la méthode travail de la banque + c’est un contrôle fait trimestriellement, donc le besoin n’est pas primaire mais plutôt secondaire.

     

    2)      Contrôle opération mensuels :

    Situation : Des opérations à l’initiative du client  = en RTO ou réalisé par l’initiative du banquiers dans le cadre d’une PI  = proposition d’investissement ou autre sont réalisés chaque mois par la banque privée sur toute la France. Ces opérations doivent être contrôlé. Un picking aléatoire est donc réalisé pour constituer un échantillon , puis envoyé au DR des régions avec une grille d’analyse vierge, pour ensuite contrôler les opérations sélectionné pour la région puis nous renvoyer la grille complétée.

    Contrôle : réaliser un échantillon d’opérations pour chacune des régions, puis envoyer par mail à chaque DR avec leur échantillons correspondants, ainsi que leurs grilles et

    Optimisation : échantillonnage réalisé automatiquement sur 200 opérations selon des critères.

    J’ai également fait un échantillon MIF automatique qui n’est plus nécessaire maintenant

    Également un opération PS automatique

    Également échantillon Eckert

     

    3)      Contrôle d’archivage :

    Situation : un processus d’archivage papier est encore conservé pour certains papiers importants ( exemple document d’ouverture de compte, QPI). Le but est donc de vérifier que le document est bien archivé.

    Contrôle : contrôle trimestriel, pas seulement mise en GED, mais possession du document original papiers en possession des banquiers en charge de la relation. Il faut donc envoyer à un mail à chaque banquier échantillonné pour chaque région demandant la possession du document. Environ 200 banquiers échantillonnés/interrogé.

    Optimisation :

    - Construit un fichier récapitulatif/de suivi des demandes d’archivages

    - Envoie automatique des relances aux clients via automatisation VBA

     

    4)      Contrôle matrice risque :

    Situation : les DRBP à partir d’échantillons qu’on leur envoie ( exemple opération ) réalise différents contrôles au sein de leur régions puis renvoie ce contrôle complété au service conformité. On réalise grâce au résumé de chaque région un suivi des banquiers par régions et par mois pour ensuite les intégrer à cette matrice risque : l’ensemble des contrôles faits sur les différents banquiers, et c’est de là par exemple que la prime va être attribué.

    Contrôle : Vérifier si les grilles ont bien été rempli, sinon relancer par mail pour avoir une réponse.

    Optimisation : Reconfiguration de la matrice en appliquant un mise en ordre spécifique via VBA (données reçu en ligne et non compacte -> création d’un ligne pour chaque données en étant compacte et ajoutant des formules de recherche ( XLOOKUP) pour croiser les données.

     

    5)      Contrôle Market Purity :

    Situation : Vérifier si les clients dans la banque sont bien conformes aux exigences établies, ex : qu’il ne soient as dans un PRF en dehors des limites tracés par la banque,  (SEGL List, SEGL = Secrétariat Générale) ou autres critères, sinon arrêter progressivement la relation.

    Contrôle : vérifier que les clients déjà en extinction, càd à des clients qui ne doivent plus avoir de proposition d’investissement et pour lesquels la relation doit s’arrêter progressivement sont bien en extinction et qu’il y a plus de propositions qui leur sont faites. Pour cela on vérifie leur prestation, leur nombre leur types etc via l’extraction reçu.

    Optimisation : création d’un suivi mensuel, sur lequel j’ai ajouté une automatisation de récupération des données ( macro Excel VBA ) en cliquant sur un bouton. Synthèse de cette base de données également ajouté sur une feuille du classeur, permettant de suivre les principaux KPIs ( nb et types de prestations encourues par le clients, son PRF à date) ainsi qu’une grille de contrôle au cas ou un client aurait plus de prestations au fil des mois alors qu’il est censé être en extinction, cad qu’on ne doit lui proposer plus aucune prestations.

     

    6)      Contrôle QPI pour une GSM :

    Situation : lorsque un client est sous un mode de gestion : gestion sous mandat, gestion conseillé, le client peut recevoir des propositions d’investissement, MAIS au préalable doit être éligible à cette gestion. Pour cela un Questionnaire Profil Investisseur doit être réalisé, ou doit être valide ( 2 ans de validité). Il faut donc vérifier s’il y a bien un QPI en GED ( Gestion Electroniques des Documents, la base de données de SGPB) lorsque le banquier indique dans les outils qu’il en a un. Vérifier aussi qu’il soit mis en GED à la bonne date ( des banquiers le rajoute plusieurs mois après)  Ce contrôle s’étends à des cas spécifiques, comme les QPI des Personnes morales, qui est légèrement différents car doit être rempli et signé par tous les Représentants Légaux de la PM.

    Contrôle : certains clients ont des produits sous gestion. Il faut vérifier que le chemin a été bien réalisé :

    -vérifier via le QPI si le client est apte à être en gestion sous mandat

    -Vérifier que mandat est bien signé et daté par le client, en vérifiant le degré de risque choisi

    -Vérifier si le produit mis sous gestion correspond au niveau de risque souscrit sur le mandat

    -Complétion d’une grille d’analyse d’un échantillon de client sur les critères ci-dessus, puis transmis ensuite à la direction commerciale

    Optimisation : pas d’optimisation particulière, la vérification s’effectue sur un outil d’archivage. Automatiser la vérification de signature et de plusieurs autres variables sur un PDF et pour l’instant en dehors de mes compétences. Ce contrôle est également réalisé tous les trimestres, donc une automatisations est à envisager en second par rapport aux contrôles mensuels.

     

    7)      Contrôle reverse sollicitation :

    Situation : les clients ont fait des RTO, et vérifier si il y a besoin de reverse sollicitation si le produit choisi est interdit par la SG.

    Contrôle :  analyse faite sur plusieurs client sur des opérations faites il y a 3 mois, vérifier si le produit est interdit pas des critères internes et compléter une grille d’analyse transmis ensuite à la Direction commerciale.

    Optimisation : pas d’optimisation sur ce contrôle, réalisé qu’une fois tous les trimestres et ce réalise assez rapidement, donc une automatisation n’est pas le besoin premier. La grille d’analyse est simple mais suffisante. Pas de sujet.

     

    😎      Contrôle ETF/crypto actif :

    Situation : des banquiers ont émis des ordres pour leur clients sur des ETF ou Crypto actifs. Il n’avait pas le droit jusqu’à pas longtemps, mais maintenant une petite liste de ces produits ont été autorisé.

    Contrôle : Mon objectif était de vérifier les ordres émis ce mois dernier :

    a) Regarder si la valeur acheté est correcte : comparer avec le mail de Charles du 31/07/25 "Mouvements PRIVFRA sur ETF Crypto" ( sinon contacter le banquier si sa valeur interdite )

    b) vérifier si le questionnaire Crypto ( Template sur source ) est bien en GED, daté signé ( sinon relancer le banquier)

    c) optionnellement, la capture d'écran de l'Excel de vérification/validation des questions (Optionnel)

    Optimisation : Création d’un fichier de suivi pour avoir un visuel hebdomadaire

     

    9)      Contrôle spot QPI PM/PP incapables :

    Situation : Pour rappel le Questionnaire profil investisseur est obligatoire pour tous les clients de la banque privée, doit être daté/signé et doit posséder un compte rendu qui n’est créer dès lors que le QPI a été renseigné dans un outil interne.

    Pour le QPI PM Il y a des spécificités : le gérant de la personne morale, doit réaliser un QPI pour la PM, et TOUS les représentants légaux de la PM doivent le signer pour être valide.

    Cas similaire pour les PP incapables, leur QPI nécessite quelques spécificités.

     

    Contrôle : Environ 100 dossiers de PM à vérifier, puis un compte-rendu sous forme de présentation transmis à la direction commerciale. Pour PP incapables 45 dossiers à vérifier.

     

    Optimisation : pas d’optimisation, premier contrôle fait sur ce sujet ( «  Spot »), il s’agissait de vérifier si des anomalies étaient détecté sur ce point. Automatiser la vérification de signature de tous les représentants légaux et autres paramètres ( paraphes de tous les représentants légaux) sur un PDF et pour l’instant en dehors de mes compétences.

     

    10) Catégorisation MIF pro :

    Situation : Certains clients sont classés sous une classe particulière d’investisseur : la classe professionnel, qui leur confère des droits d’investissement supérieurs qu’un client non catégorisé investisseur professionnel. Ce contrôle avait pour but de vérifier les client classé professionnel dans nos outils l’était réellement, et avait bien suivi le process pour devenir un client catégorisé investisseur professionnel. Mon travail a été donc d’aller vérifier en GED si les documents nécessaires étaient présents, bien daté signé, qu’il y a bien eu un échange de mail avec le client avec une lettre de confirmation à la fin.

    Contrôle: construire une base saine des clients qui ont réellement suivi le process et qui sont légitimement catégorisé investisseur professionnel, et ceux ou le process n’a pas été respecté en vérifiant leur dossier en GED. Environ 100.

    Optimisation : pas d’optimisation, premier contrôle fait sur le sujet («  Spot »), il s’agissait de vérifier si des anomalies étaient détecté sur ce point. Automatiser la vérification de signature de tous les représentants légaux et autres paramètres ( paraphes de tous les représentants légaux) sur un PDF et pour l’instant en dehors de mes compétences.

     

     

    Certains contrôle pourrait être optimisé :

    la gestion automatique de la présence des documents obligatoires : on ne devrait pas être obligé de vérifier manuellement si un fichier a été mis correctement en GED mais que si un banquier indique qu’un QPI a été fait, qu’il puisse directement le rentrer dans l’outil et que l’outil communique avec la plateforme multimodal qui regroupe toutes les informations importante, appelé « Dashboard », si le document est bien présent et valide.

    Les process d’intégration soient facilités : ce QPI intervient à l’entrée en relation ( l’EER), et peut être renouvelé plus facilement via le service de Banque à Distance (BAD). Mais sa première complétion n’est pas confortable et pourrait être simplifié ( beaucoup de questions, 9 à 16 pages de questions). Pourquoi autant ? : politique de transparence et de sécurité. D’un côté c’est bien mais beaucoup de clients s’en plaignent, donc à améliorer sans dégrader la sécurité ( question à revoir).

     

     

     

     

     

    Ce que ça m’a apporté personnellement :

    A REMPLIR

    """"" ;

    1. testVBVB

      testVBVB

       

      Rapport de stage — Projet : « Chargé d’étude auprès de la Direction Commerciale — Banque Privée »

       

       

      Stagiaire : (à compléter)

      Entreprise : Société Générale — Banque Privée (Private Banking)

      Période du stage : (à compléter : date de début — date de fin)

      Tuteur de stage / Responsable : (à compléter)

       

       

       

       

      Résumé (Abstract)

       

       

      Ce rapport présente une synthèse critique et détaillée de mon stage réalisé au sein de la Direction Commerciale de la Banque Privée de la Société Générale. Le stage avait pour objectif principal d’assurer et d’améliorer la surveillance permanente (LOD2 / SP) des activités commerciales et opérationnelles des banquiers privés (LOD1) à travers la conception, l’exécution et l’optimisation d’un ensemble de contrôles (KYC, QPI, archivage, catégorisation MIF, market purity, ETF/crypto, etc.). Le rapport décrit le contexte organisationnel et réglementaire, la méthodologie employée, chaque contrôle mené (situation, protocole, résultats, optimisations proposées/implémentées), une analyse critique des processus existants et des recommandations opérationnelles et techniques visant à renforcer l’efficience et la conformité. Enfin, le rapport restitue les apports professionnels et personnels du stage.

       

      Mots-clés : conformité, contrôle interne, KYC, QPI, LOD2, automatisation, banque privée, gouvernance.

       

       

       

       

      Remerciements

       

       

      (Remercier le tuteur, l’équipe, les personnes rencontrées — à compléter par le stagiaire.)

       

       

       

       

      Table des matières

       

       

      1. Introduction
      2. Présentation de la Société Générale — Banque Privée
      3. Contexte et objectifs du stage
      4. Méthodologie et cadre réglementaire
      5. Description détaillée des contrôles réalisés
        5.1. Contrôle KYC client
        5.2. Contrôle opération mensuel (RTO / PI)
        5.3. Contrôle d’archivage (papier / GED)
        5.4. Contrôle matrice risque (suivi régional)
        5.5. Contrôle Market Purity
        5.6. Contrôle QPI pour gestion sous mandat (GSM)
        5.7. Contrôle reverse solicitation
        5.8. Contrôle ETF / crypto actifs
        5.9. Contrôle spot QPI PM / PP incapables
        5.10. Catégorisation MIF pro
      6. Résultats, analyses et indicateurs (KPIs)
      7. Problématiques identifiées et recommandations d’amélioration
      8. Apports du stage (compétences techniques, comportementales et perspectives)
      9. Conclusion générale
      10. Bibliographie / sources (si applicable)
      11. Annexes
        A. Glossaire
        B. Exemples de grilles / modèles de reporting
        C. Codes et macros (exemples VBA décrits)
        D. Questionnaire d’évaluation / synthèse des anomalies détectées

       

       

       

       

       

      1. Introduction

       

       

      Ce document a été rédigé dans l’objectif de fournir un compte rendu académique et professionnel de mon stage effectué au sein de la Direction Commerciale de la Banque Privée (Private Banking) de la Société Générale. L’enjeu principal du stage était de participer à la fonction de surveillance permanente (LOD2 / SP) en réalisant des contrôles opérationnels et réglementaires destinés à s’assurer de la conformité des pratiques commerciales et du respect des obligations (KYC, QPI, archivage, sanctions, etc.). Au-delà de la description des tâches exécutées, ce rapport adopte une posture critique : il retrace les limites des processus observés, les résultats obtenus, et propose des améliorations opérationnelles et techniques.

       

       

      2. Présentation de la Société Générale — Banque Privée

       

       

      La Société Générale est un groupe bancaire international présent dans une soixantaine de pays. La Banque Privée (Private Banking) se consacre à la gestion et l’accompagnement de clients disposant d’un patrimoine significatif, segmentés selon des seuils (ex. Gestion Privée : 500k–2M, BP1/BP2 ; Gestion de fortune / GF : >20M). La Banque Privée articule ses opérations autour de relations personnalisées avec les clients, gérées par des banquiers dédiés répartis par régions (desks) et segments. Dans ce contexte, la conformité réglementaire, la traçabilité documentaire et la robustesse des contrôles internes sont des éléments centraux.

       

       

      3. Contexte et objectifs du stage

       

       

      Le stage s’inscrit dans la deuxième partie d’une année de césure. Après une première expérience en contrôle de gestion/administration des ventes, j’ai intégré la Société Générale comme chargé d’étude auprès de la Direction Commerciale. Ma mission principale : concevoir, exécuter et optimiser des contrôles LOD2/Surveillance Permanente sur les activités des banquiers privés (LOD1), afin d’identifier les anomalies, signaler les risques et proposer des actions correctives ou des améliorations procédurales.

       

      Objectifs opérationnels du stage :

       

      • Réaliser des contrôles KYC et QPI selon les périodicités définies (spot, mensuel, trimestriel).
      • Contrôler l’archivage physique et électronique des documents (GED + originaux papier).
      • Mettre en place des suivis automatisés (VBA/Excel) afin d’améliorer la rapidité et la qualité du reporting.
      • Contribuer à la matrice risque (consolidation régionale) et à l’analyse des pratiques des banquiers.
      • Proposer des optimisations techniques et processuelles (automatisation, dashboard, simplification du QPI).

       

       

       

      4. Méthodologie et cadre réglementaire

       

       

       

      4.1. Cadre réglementaire et normes applicables

       

       

      Les contrôles réalisés s’inscrivent dans un cadre multiple : lutte contre le blanchiment des capitaux et financement du terrorisme (LCB-FT), obligations KYC (Know Your Customer), RGPD, sanctions internationales, règles internes (SEGL lists), et bonnes pratiques du contrôle interne (LOD1/LOD2/LOD3).

       

       

      4.2. Approche méthodologique

       

       

      Pour chaque contrôle réalisé, j’ai systématiquement adopté le schéma suivant :

       

      • Situation : définition du contexte (périmètre, risques ciblés, fréquence).
      • Protocole / Contrôle : description détaillée de la méthodologie (échantillonnage, critères, outils, grille d’analyse).
      • Analyse des résultats : synthèse des anomalies détectées et quantification (lorsque possible).
      • Optimisation / Recommandations : améliorations techniques ou procédurales mises en place ou proposées.

       

       

       

      4.3. Échantillonnage et outils

       

       

      • Échantillonnage : combinaison d’échantillonnage aléatoire et ciblé selon les risques (taille variable, ex. 200 opérations, 100 dossiers PM, 45 dossiers PP incapables).
      • Outils : GED (Gestion Électronique des Documents) interne, outils métier SG (extractions opérationnelles), Excel avancé (macros VBA, XLOOKUP), mails formalisés de relance aux Directeurs Régionaux (DR), grilles d’analyse.
      • Méthodes d’automatisation développées : macros VBA pour envoi de relances et consolidation des matrices ; reformatage programmatique de données reçues en ligne.

       

       

       

      5. Description détaillée des contrôles réalisés

       

       

      Pour chaque contrôle, la structure suivante est adoptée : Situation — Contrôle (méthode) — Résultats observés (synthèse) — Optimisations réalisées / proposées — Limitations et recommandations.

       

       

       

       

      5.1. Contrôle KYC client

       

       

      Situation

      La vérification KYC intervient lors de l’entrée en relation et périodiquement par surveillance. L’objectif est de garantir que les dossiers clients contiennent les documents nécessaires (identité, justificatifs d’origine des fonds, etc.) et respectent les obligations en matière de lutte contre le blanchiment et de connaissance client.

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Extraction d’un échantillon trimestriel de dossiers clients traités.
      • Vérification de la présence et de la conformité des documents dans la GED (date, signature, pièces justificatives).
      • Relance par mail auprès du banquier référent si pièce manquante ou non conforme.
      • Enregistrement des anomalies dans le fichier de suivi.

       

       

      Résultats observés (synthèse)

       

      • Taux de complétude initial variable selon les régions (à quantifier si les données sont fournies).
      • Observations fréquentes : documents scannés incomplets, pièces manquantes, retard de mise en GED.

       

       

      Optimisations réalisées / proposées

       

      • Mise en place d’un fichier de suivi centralisé pour tracer relances et réponses.
      • Proposition : interfaçage GED ↔ outil de saisie QPI pour réduire les erreurs de synchronisation; automatisation des vérifications simples (présence/absence de fichiers).

       

       

      Limitations

       

      • La vérification manuelle reste exigeante en temps ; automatisation avancée limitée par accès et compétences techniques.

       

       

       

       

       

      5.2. Contrôle opération mensuel (RTO / PI)

       

       

      Situation

      Chaque mois, des opérations initiées par le client (RTO — réception-transmission d’ordre) ou proposées par le banquier (PI — proposition d’investissement) sont effectuées. Il convient d’échantillonner ces opérations pour vérifier leur conformité aux règles internes.

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Échantillonnage automatique de 200 opérations selon critères prédéfinis, réparti par région.
      • Transmission des grilles d’analyse aux DR pour contrôle régional, puis consolidation des grilles complétées.
      • Vérification ponctuelle de l’adéquation des opérations (produits autorisés, conformité QPI/mandat).

       

       

      Résultats observés

       

      • Process d’échantillonnage amélioré par automatisation.
      • Cas d’erreurs procédurales détectés (ex. opérations exécutées malgré absence de documents requis).

       

       

      Optimisations réalisées

       

      • Automatisation de l’échantillonnage via script qui sélectionne et répartit par région.
      • Suppression d’un ancien échantillon MIF automatique devenu redondant.

       

       

      Recommandations

       

      • Développement d’un tableau de bord central pour visualiser en temps réel l’état des contrôles régionaux.

       

       

       

       

       

      5.3. Contrôle d’archivage (papier / GED)

       

       

      Situation

      Malgré la GED, certains documents originaux papier doivent rester disponibles (ex. contrats originaux, certains QPI signés). Il est nécessaire de vérifier que ces originaux existent physiquement et que leur archivage est conforme.

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Échantillonnage de ~200 banquiers (un par région) ; envoi de mails demandant la confirmation de la conservation des originaux.
      • Vérification croisée entre GED et déclarations des banquiers.

       

       

      Résultats observés

       

      • Taux de rétention du papier insuffisamment homogène.
      • Délai de réponse variable, nécessité de relances multiples.

       

       

      Optimisations réalisées

       

      • Construction d’un fichier de suivi des demandes d’archivage.
      • Automatisation des relances via macro VBA (envoi programmé des mailings de relance).

       

       

      Recommandations

       

      • Migration progressive vers une GED qualifiée (certification des PDFs signés) pour réduire la dépendance aux originaux papier.

       

       

       

       

       

      5.4. Contrôle matrice risque (suivi régional)

       

       

      Situation

      La matrice risque consolide les contrôles régionaux pour produire un suivi global des banquiers (fréquence de contrôle, anomalies, KPI), utile pour pilotage RH (primes) et conformité.

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Réception des grilles régionales ; vérification de complétude ; normalisation des données.
      • Intégration dans la matrice risque (tableur multi-feuilles).

       

       

      Résultats observés

       

      • Données reçues souvent non-standardisées (format, colonnes manquantes), entraînant efforts manuels de nettoyage.

       

       

      Optimisations réalisées

       

      • Reconfiguration de la matrice : création d’un format standard, automatisation VBA pour transformer les données reçues en lignes compactes (une ligne par événement) et insertion de XLOOKUP pour croisement d’informations.

       

       

      Recommandations

       

      • Déploiement d’un template de saisie unique pour les DR afin d’éviter le « nettoyage » manuel.

       

       

       

       

       

      5.5. Contrôle Market Purity

       

       

      Situation

      Vérifier que les clients en « extinction » (plus d’offres commerciales à leur égard) n’ont pas de propositions d’investissement non autorisées et respectent les restrictions (SEGL list).

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Extraction des clients « extinction » ; comparaison de leurs prestations et propositions sur la période.
      • Analyse des écarts : nombre/type de propositions, conformité au PRF.

       

       

      Résultats observés

       

      • Quelques cas identifiés de propositions inappropriées sur clients en extinction.

       

       

      Optimisations réalisées

       

      • Création d’un suivi mensuel automatisé (macro récupérant les données) et tableau synthétique (KPIs : nb prestations, PRF, écart).
      • Ajout d’une grille de contrôle pour détection rapide d’anomalies.

       

       

      Recommandations

       

      • Mettre en place des alertes automatiques lorsque des prestations sont enregistrées pour des clients en extinction.

       

       

       

       

       

      5.6. Contrôle QPI pour une gestion sous mandat (GSM)

       

       

      Situation

      Le Questionnaire Profil Investisseur (QPI) détermine l’éligibilité d’un client à différents modes de gestion (mandat vs conseil). Sa validité (signature, date ≤ 2 ans, cohérence du profil) est essentielle.

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Vérification de la présence du QPI en GED, de sa date et de la signature.
      • Vérification de la cohérence entre le mandat signé (niveau de risque) et le profil renseigné.
      • Complétion d’une grille d’échantillonnage pour un panel de clients.

       

       

      Résultats observés

       

      • Retards fréquents dans la mise en GED après signature ; parfois incohérence entre le niveau de risque du mandat et le produit placé.

       

       

      Optimisations proposées

       

      • Automatisation de la vérification basique (présence + date) via script ; possibilité d’extraire métadonnées PDF.
      • Long terme : intégration d’un système de validation en amont (le QPI étant directement saisi via une interface redirigeant vers GED).

       

       

      Limitations

       

      • Vérification de la signature automatique (authentification) techniquement délicate sans outils OCR/IA appropriés.

       

       

       

       

       

      5.7. Contrôle reverse solicitation

       

       

      Situation

      Vérifier si des opérations menées relèvent de la « reverse solicitation » et si des produits interdits ont été proposés.

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Analyse d’opérations passées (ex. sur 3 mois) pour détecter usage de produits interdits et vérification des motifs.
      • Complétion de la grille d’analyse et remontée à la Direction Commerciale.

       

       

      Résultats observés

       

      • Faible occurrence, processus assez rapide ; contrôle trimestriel jugé proportionné.

       

       

      Optimisations

       

      • Conservation du contrôle en l’état ; automatiser la détection de produits interdits si liste ET extraction automatisée des ordres.

       

       

       

       

       

      5.8. Contrôle ETF / crypto actifs

       

       

      Situation

      Avec l’évolution de la politique interne, une liste restreinte d’ETF/crypto a été autorisée. Il convient de vérifier la conformité des ordres et la présence des documents (questionnaire crypto).

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Vérification des ordres du mois : prix/valeur achetée ; comparer avec mail interne d’instructions (ex. mail du 31/07/25 mentionné).
      • Vérification présence et validité du questionnaire Crypto en GED; relance si absent.
      • Option : conservation de captures d’écran de l’Excel de validation.

       

       

      Résultats observés

       

      • Mise en place d’un fichier de suivi hebdomadaire pour traquer ces opérations.

       

       

      Optimisations réalisées

       

      • Fichier de suivi hebdomadaire ; recommandation d’intégrer un filtre automatique sur la liste des produits autorisés.

       

       

       

       

       

      5.9. Contrôle spot QPI PM / PP incapables

       

       

      Situation

      Le QPI pour Personne Morale (PM) nécessite une attention spécifique : tous les représentants légaux doivent signer. Les Personnes Physiques incapables ont des règles particulières également.

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Vérification de 100 dossiers PM et 45 dossiers PP incapables : présence du QPI, signatures requises, conformité des annexes.

       

       

      Résultats observés

       

      • Cas de signatures manquantes ; nécessité de formaliser le compte-rendu (présentation) pour la Direction.

       

       

      Optimisations proposées

       

      • Automatisation partielle de la recherche de signatures via métadonnées documentaires ; mise en place d’un contrôle de cohérence multi-signatures.

       

       

       

       

       

      5.10. Catégorisation MIF professionnel (MIF pro)

       

       

      Situation

      Certains clients sont catégorisés « professionnel » (MIF pro). Cette catégorisation confère des droits et doit reposer sur un process strict (documents justificatifs, échanges mail, lettre de confirmation).

       

      Contrôle (méthode)

       

      • Vérification de ~100 dossiers : présence des justificatifs, conformité des échanges, date de la lettre de confirmation.

       

       

      Résultats observés

       

      • Cas où le process n’a pas été strictement respecté ; dossiers incomplets.

       

       

      Optimisations proposées

       

      • Création d’une base saine des clients MIF pro ; automatisation du check de complétude documentaires.

       

       

       

       

       

      6. Résultats, analyses et indicateurs (KPIs)

       

       

      (NB : les chiffres précis doivent être insérés une fois que vous me fournissez les extractions brutes. Ci-dessous, structure et indicateurs recommandés.)

       

       

      6.1. Indicateurs recommandés

       

       

      • Taux de complétude KYC (%) par région.
      • Nombre d’anomalies détectées par type (manque document, signature, incohérence QPI).
      • Temps moyen de résolution d’une anomalie (jours).
      • Nombre de relances envoyées / taux de réponse.
      • % de dossiers PM conformes / non conformes.
      • Nombre d’opérations sur produits restreints détectées par période.
      • Evolution mensuelle de la matrice risque (score moyen par banquier).

       

       

       

      6.2. Synthèse analytique (exemple narratif)

       

       

      L’analyse qualitative a montré une hétérogénéité inter-régionale dans la complétude documentaire et la rigueur d’archivage. Les automatisations développées (VBA) ont permis de réduire le temps de consolidation et d’envoi des relances, mais les tâches de vérification de contenu restent majoritairement manuelles. L’absence de standardisation des formats de retour des DR augmente le coût de consolidation.

       

       

      7. Problématiques identifiées et recommandations d’amélioration

       

       

       

      7.1. Problématiques majeures

       

       

      1. Hétérogénéité des pratiques régionales : formats et délais différents.
      2. Dépendance au papier / manque d’interopérabilité GED : retards et risques de pertes.
      3. Manque d’automatisation avancée : signature, vérification de cohérence entre QPI et mandat.
      4. Volume élevé d’abréviations et complexité d’onboarding (glossaire > 5300 abréviations) : freine l’intégration des nouveaux arrivants.
      5. Données reçues non-standardisées pour la matrice risque.

       

       

       

      7.2. Recommandations opérationnelles et techniques

       

       

      1. Standardiser les templates régionaux (grilles) avec validation formelle avant acceptation.
      2. Automatisation GED ↔ Outil métier : développer des APIs ou scripts qui valident la présence et la métadonnée (date, signataire) des documents.
      3. OCR / reconnaissance de signatures (proof of concept) : étudier la faisabilité technique et juridique pour automatiser certains contrôles (avec cadre RGPD strict).
      4. Dashboard central (multimodal) : création d’un dashboard permettant la visualisation des contrôles, anomalies et KPIs en quasi-temps réel.
      5. Amélioration de l’onboarding : synthèse du glossaire, guides pratiques, et sessions de formation ciblées sur abréviations et outils internes.
      6. Migration vers GED qualifiée (certification des documents signés) pour réduire la dépendance au papier.
      7. Automatisation des relances et suivi SLA (déjà partiellement implémentée) : perfectionner le système et ajouter un reporting SLA.

       

       

       

      8. Apports du stage — compétences développées

       

       

       

      8.1. Compétences techniques

       

       

      • Maîtrise avancée d’Excel (formules avancées, XLOOKUP, consolidation) et développement de macros VBA pour automatiser relances et transformations de données.
      • Compréhension pratique des obligations KYC / LCB-FT et des spécificités QPI pour PM et PP incapables.
      • Connaissance des processus GED et des contraintes de conservation documentaire en banque privée.

       

       

       

      8.2. Compétences analytiques et méthodologiques

       

       

      • Élaboration et exécution de protocoles de contrôle : définition d’échantillons, critères d’analyse, constitution d’indicateurs.
      • Capacité à synthétiser et restituer des résultats à la Direction Commerciale (rédaction de synthèses et présentations).

       

       

       

      8.3. Compétences relationnelles et organisationnelles

       

       

      • Communication formelle par mail avec DR et banquiers ; gestion des relances ; coordination inter-régionale.
      • Rigueur dans la tenue des fichiers de suivi ; priorisation des tâches en fonction des périodicités.

       

       

       

      8.4. Bilan personnel (à compléter / proposition)

       

       

      Ce stage m’a permis d’approfondir ma compréhension des enjeux de conformité en banque privée, de développer des compétences pratiques en audit interne et en automatisation de process. J’ai acquis une appréciation concrète de la tension entre efficacité opérationnelle et exigences réglementaires, et je me sens désormais davantage préparé à travailler dans des environnements où la rigueur documentaire et la traçabilité sont primordiales.

       

       

      9. Conclusion générale

       

       

      Le stage a permis d’identifier des faiblesses opérationnelles (hétérogénéité régionale, dépendance au papier), d’exécuter un large panel de contrôles et de proposer des améliorations concrètes, en particulier via l’automatisation et la standardisation des formats. Les solutions recommandées (dashboard, interfaçage GED, OCR/validation documentaire) requièrent toutefois une étude de faisabilité technique et juridique préalable. Enfin, l’expérience m’a apporté une solide formation « sur le terrain » aux contrôles LOD2 et aux enjeux de la Banque Privée.

       

       

      10. Bibliographie / sources

       

       

      (À renseigner si des documents internes, procédures ou textes réglementaires ont été cités. Par exemple : RGPD, textes LCB-FT, documentation interne SEGL, manuels GED.)

       

       

      11. Annexes

       

       

       

      Annexe A — Glossaire (sélection basée sur votre brouillon)

       

       

      • RTO : Réception-Transmission d’Ordre — ordres passés par un client et transmis pour exécution par la banque.
      • GP : Gestion Privée — segment clients 500k–2M (BP1/BP2 selon segmentation interne).
      • GF : Gestion de Fortune — segment >20M.
      • Desk : périmètre régional ou zonal (ex. AURA = Auvergne-Rhône-Alpes).
      • PP : Personne Physique.
      • PM : Personne Morale.
      • Contrôle spot : contrôle ponctuel, réalisé de manière ciblée.
      • Contrôle SP : contrôle de Surveillance Permanente, périodique (mensuel/trimestriel).
      • Nupers : numéro d’immatriculation des personnes (anonymisation).
      • LOD1/LOD2/LOD3 : lignes de défense (opérationnelle / surveillance permanente / audit indépendant).
      • DIR / DIRCO : Direction Commerciale.
      • CRM : Customer Relationship Management (outil / gestion de la relation client).
      • GED : Gestion Électronique des Documents.
      • QPI : Questionnaire Profil Investisseur.
      • MIF pro : catégorisation « professionnel » sous MIF (directive marchés financiers).
      • SEGL : Secrétariat Général (liste de restrictions).

       

       

      (Le glossaire complet (>5300 abréviations) est référencé dans l’outil interne SG ; n’hésitez pas à préciser les abréviations additionnelles à inclure.)

       

       

      Annexe B — Exemple de grille d’analyse (schéma)

       

       

      • Identifiant dossier — Région — Banquier — Type contrôle — Présence QPI (O/N) — Date QPI — Signature (O/N) — Concordance mandat/produit (O/N) — Observations — Action recommandée — Statut relance.

       

       

       

      Annexe C — Extraits de macros VBA (description)

       

       

      • Macro A : automatisation envoi mails de relance aux banquiers (utilisation d’un modèle Outlook, fichier de suivi en entrée).
      • Macro B : transformation des fichiers régionaux en une table « one row per event » avec XLOOKUP.

       

       

       

       

       

      Points à compléter (questions pour finaliser le rapport académique)

       

       

      Pour achever la rédaction et transformer ce rapport en version finale académique (incluant pages de garde, pages chiffrées, tableaux et graphiques), j’ai besoin des informations factuelles suivantes — merci de répondre directement ci-dessous quand vous êtes prêt :

       

      1. Dates précises du stage (début — fin) et nombre de semaines / mois.
      2. Nom et fonction du tuteur de stage (et s’il faut l’indiquer dans le rapport).
      3. Localisation du stage (ville / site SG).
      4. Quantitatifs à insérer : nombre total de contrôles réalisés par type (ex. KYC : n dossiers ; Archivage : n banquiers ; ETF/Crypto : n opérations), nombre d’anomalies détectées globalement, taux de conformité estimé (si disponible).
      5. Exemples concrets anonymisés d’anomalies (1–2 cas) que vous souhaitez voir documentés en annexe.
      6. Autorisation : puis-je mentionner des noms internes de procédures / mails (ex. mail de Charles 31/07/25) ou préférer des anonymisations ?
      7. Souhaitez-vous inclure des captures d’écran / extractions Excel / copies de macros VBA en annexe ? (si oui, fournissez les fichiers ou dites que je les formulerai comme pseudo-code).
      8. Préférences de style : souhaitez-vous un ton très formel académique (avec citations et références juridiques) ou un ton professionnel-technique (actuel) ?
      9. Section « Ce que ça m’a apporté personnellement » : voulez-vous que je rédige une version type basée sur les éléments fournis (je propose un texte, vous le validez) ou préférez-vous écrire vous-même vos impressions personnelles ?

       

       

       

       

       

      Étapes suivantes proposées (si vous répondez aux questions ci-dessus)

       

       

      1. J’intègrerai les quantitatifs et exemples fournis dans le corps du rapport (Tableaux, graphiques et calculs KPI).
      2. J’ajouterai des annexes (captures, extraits de macros, grilles complètes) et paramétrerai le sommaire et la pagination.
      3. Je produirai une version finale en format Word/PDF adaptée aux attentes académiques (langage, citations, mise en page).

       

       

       

       

      Si vous le souhaitez, je peux immédiatement rédiger la section « Apports personnels » et préparer des tableaux KPI fictifs (pour illustration) que nous remplacerons ensuite par vos chiffres réels. Voulez-vous que je le fasse tout de suite ?

    2. testVBVB

      testVBVB

       

      Apports personnels — (version proposée, anonymisée)

       

       

      Remarque : Les éléments présentés ci-dessous ont été rédigés en conservant une anonymisation systématique afin de protéger les données et les personnes de l’entreprise. Toute mention de poste, service ou document interne a été formulée de manière générique.

       

       

      1. Synthèse générale

       

       

      Ce stage m’a offert une immersion opérationnelle dans la gouvernance de la conformité en banque privée. J’ai pu confronter des connaissances théoriques (LCB-FT, KYC, RGPD) à des cas concrets et répétitifs, et mesurer l’importance des processus et des outils pour garantir la traçabilité et la sécurité des relations client-banque. L’expérience m’a par ailleurs permis d’identifier les leviers d’amélioration techniques (automatisation, standardisation, interfaçage GED) et organisationnels (templates, SLA, formation).

       

       

      2. Compétences techniques acquises

       

       

      • Automatisation Excel / VBA : conception et déploiement de macros pour l’envoi automatisé de relances et la consolidation de retours régionaux (transformation de fichiers hétérogènes en une table exploitable).
      • Exploitation d’extractions métiers : croisement d’extractions opérationnelles avec la GED et validation par critères (présence, date, signature, cohérence mandat/QPI).
      • Connaissance des outils documentaires : compréhension approfondie du fonctionnement d’une GED en environnement bancaire (métadonnées, restrictions d’accès, cycles de vie des documents).
      • Méthodes de contrôle : mise en place de grilles d’analyse standardisées, définition d’échantillons (aléatoire / ciblé) et formalisation du protocole de contrôle.

       

       

       

      3. Compétences analytiques et méthodologiques développées

       

       

      • Structuration d’un protocole de contrôle : capacité à formaliser la situation / le protocole / l’analyse / les recommandations pour chaque type de contrôle.
      • Quantification et synthèse : production de tableaux de bord synthétiques (KPIs) permettant d’identifier rapidement les zones à risque et d’orienter les actions correctives.
      • Gestion des priorités : arbitrage entre contrôles à haute valeur ajoutée (mensuels) et contrôles périodiques (trimestriels), en tenant compte des contraintes de temps et des enjeux réglementaires.

       

       

       

      4. Compétences relationnelles et communication

       

       

      • Coordination inter-régionale : gestion des échanges avec des directeurs régionaux (DR) et banquiers référents, formalisme des demandes et relances.
      • Rédaction professionnelle : synthèses destinées à la Direction Commerciale, présentations d’anomalies et recommandations d’amélioration.
      • Discrétion et anonymisation : maîtrise des bonnes pratiques pour limiter la diffusion d’informations sensibles (usage de nupers, anonymisation des cas).

       

       

       

      5. Compréhension réglementaire et éthique

       

       

      • Consolidation d’une compréhension pratique des obligations LCB-FT et KYC : identification des risques liés à l’absence de documents, aux incohérences QPI/mandat, et aux produits restreints.
      • Sensibilisation aux enjeux RGPD liés à la manipulation des données clients et aux limites juridiques de l’automatisation (ex. OCR/signature électronique).

       

       

       

      6. Résultats personnels et impacts concrets

       

       

      • Amélioration de l’efficience : réduction du temps de consolidation grâce aux macros VBA (gain mesurable, cf. tableau d’impact ci-dessous).
      • Apport méthodologique : standardisation partielle des grilles et structuration d’un template de reporting pour alimenter la matrice risque.
      • Visibilité managériale : restitution régulière des anomalies et des propositions d’optimisation à la Direction Commerciale, contribuant à une priorisation des chantiers.

       

       

       

      7. Axes d’amélioration identifiés pour moi-même

       

       

      • Approfondir les compétences en outils d’intégration (APIs, scripts en Python ou Power Query) pour aller au-delà du périmètre Excel/VBA.
      • Développer une connaissance plus pointue des solutions de certification documentaire et d’OCR avancé pour automatiser la vérification de signatures et métadonnées.
      • Renforcer la capacité à chiffrer l’impact financier et opérationnel des anomalies afin d’étayer les recommandations (ex. coût-heure par anomalie, impact sur SLA).

       

       

       

      8. Perspectives professionnelles

       

       

      Cette expérience confirme mon intérêt pour les métiers de la conformité et du contrôle interne au sein d’établissements financiers. À moyen terme, je vise des fonctions mêlant contrôle opérationnel, digitalisation des processus et pilotage de la gouvernance (ex. chef de projet conformité / analyste contrôle permanent).

       

       

      9. Conclusion personnelle

       

       

      Le stage a constitué une étape déterminante dans ma formation : il a renforcé ma rigueur professionnelle, m’a donné des outils concrets pour concevoir et automatiser des contrôles, et m’a permis de comprendre les arbitrages entre sécurité, conformité et expérience client. Je suis aujourd’hui mieux équipé pour contribuer à des projets d’amélioration continue au sein d’une entité bancaire.

       

       

       

       

      Tableaux fictifs — synthèse chiffrée (données indicatives)

       

       

      Ces tableaux sont fictifs et servent de modèle pour la mise en forme et l’analyse KPI. Ils seront remplacés par vos chiffres réels lorsque vous souhaiterez les insérer.

       

       

      Tableau 1 — Volume de contrôles et anomalies détectées (exemple)

       

      Type de contrôle

      Dossiers / opérations vérifiés

      Anomalies détectées

      Taux d’anomalie (%)

      Contrôle KYC client

      120

      18

      15,00 %

      Contrôle opération mensuel (RTO / PI)

      200

      14

      7,00 %

      Contrôle d’archivage (papier / GED)

      200

      36

      18,00 %

      Matrice risque (consolidation régionale)

      240

      28

      11,67 %

      Market Purity

      60

      4

      6,67 %

      QPI — gestion sous mandat (GSM)

      150

      22

      14,67 %

      Reverse solicitation

      80

      2

      2,50 %

      ETF / crypto actifs

      40

      3

      7,50 %

      QPI PM (personne morale)

      100

      20

      20,00 %

      QPI PP incapables

      45

      8

      17,78 %

      Catégorisation MIF pro

      100

      12

      12,00 %

      (Calculs : taux d’anomalie = anomalies / vérifications × 100, arrondis à 2 décimales.)

       

       

      Tableau 2 — Temps moyen de traitement et relances (exemple)

       

      Type de contrôle

      Temps moyen de traitement par dossier (jours)

      Nbre moyen de relances par anomalie

      Temps moyen de résolution (jours)

      KYC

      3,5

      1,6

      18

      Opérations mensuelles

      2,0

      1,2

      9

      Archivage

      4,0

      2,1

      25

      QPI GSM

      3,2

      1,8

      16

      ETF / crypto

      2,5

      1,4

      10

      (Les valeurs ci-dessous sont indicatives — « temps moyen de traitement » = temps moyen passé par l’agent pour effectuer la vérification initiale ; « temps moyen de résolution » = durée entre ouverture d’anomalie et clôture.)

       

       

      Tableau 3 — Impact de l’automatisation (fictif)

       

      Activité

      Temps hebdo avant automatisation (heures)

      Temps hebdo après automatisation (heures)

      Gain (heures)

      Gain (%)

      Consolidation & nettoyage des fichiers

      10.0

      4.0

      6.0

      60,00 %

      Envoi des relances

      6.0

      1.5

      4.5

      75,00 %

      Extraction & mise en forme (matrice)

      8.0

      3.5

      4.5

      56,25 %

      (Gain (%) calculé = (Avant − Après) / Avant × 100.)

       

       

       

       

      Remarques finales et suite proposée

       

       

      • Vous pouvez valider la version « Apports personnels » telle quelle, ou indiquer des éléments à préciser (ton, longueur, points personnels à ajouter).
      • Si vous le souhaitez, j’intègre ces tableaux fictifs dans le corps du rapport (section KPIs) et je produis une version paginée (Word/PDF) où la page de garde et l’anonymisation apparaîtront clairement.
      • Je peux aussi convertir les tableaux en tableaux Excel et fournir le fichier si cela vous est utile.

       

       

      Souhaitez-vous que j’insère immédiatement ces éléments dans le rapport complet (avec sommaire et pagination) en les anonymisant comme demandé ?

    3. testVBVB

      testVBVB

       

      Rapport de stage

      —

      Projet :

       Chargé d’étude auprès de la Direction Commerciale

       —

      Banque Privée
       

       

       

       

       

       

       

       

       


      Wa’il NAJDI

      Société Générale Private Banking (SGPB)

      mars 2025 – août 2025

       

       

       


      Résumé

      Ce rapport présente une synthèse détaillée de mon stage réalisé au sein de la Direction Commerciale de la Banque Privée de la Société Générale. Le stage avait pour objectif principal d’assurer et d’améliorer la surveillance permanente (LOD2 / SP) des activités commerciales et opérationnelles des banquiers privés (LOD1) à travers la conception, l’exécution et l’optimisation d’un ensemble de contrôles (KYC, QPI, archivage, catégorisation MIF, market purity, ETF/crypto, etc.). Le rapport décrit le contexte organisationnel et réglementaire, la méthodologie employée, chaque contrôle mené (situation, protocole, résultats, optimisations proposées/implémentées), une analyse critique des processus existants et des recommandations opérationnelles et techniques visant à renforcer l’efficience et la conformité. Enfin, le rapport restitue les apports professionnels et personnels du stage.



      Mots-clés : conformité, contrôle interne, KYC, QPI, LOD2, automatisation, banque privée, gouvernance.
       

       


      Remerciements

       Je tiens à remercier mes collègues : Véronique, Laurence ainsi que Corinne qui m’ont accompagné tout au long de ce stage, que vous avez rendu agréable et instructif. Je n’oublierai pas votre gaieté de chaque jour me permettant de m’épanouir dans cette expérience.

      Je souhaite également remercier mon tuteur de stage, M. ROBERT Charles, qui m’a donné la liberté de consacrer du temps à développer ce que j’aime, tout en m’encourageant à améliorer et affiner mon travail.

       

      Cette expérience m’a permis de donner de la clarté à mon projet professionnel, et pour cela, encore merci !



       

      Remarque

       

      Les éléments présentés ci-dessous ont été rédigés en conservant une anonymisation systématique afin de protéger les données et les personnes de l’entreprise. Toute mention de poste, service ou document interne a été formulée de manière générique.


       

       

       

       

       

       

       

      Table des matières

       

      1.      Introduction

      2.      Présentation de la Société Générale — Banque Privée

      3.      Contexte et objectifs du stage

      4.      Méthodologie et cadre réglementaire 

      4.1. Cadre réglementaire et normes applicables
      4.2. Approche méthodologique
      4.3. Échantillonnage et outils

      5.      Description détaillée des contrôles réalisés

      5.1. Contrôle KYC client
      5.2. Contrôle opération mensuel (RTO / PI)
      5.3. Contrôle d’archivage (papier / GED)
      5.4. Contrôle matrice risque (suivi régional)
      5.5. Contrôle Market Purity
      5.6. Contrôle QPI pour gestion sous mandat (GSM)
      5.7. Contrôle reverse sollicitation
      5.8. Contrôle ETF / crypto actifs
      5.9. Contrôle spot QPI PM / PP incapables
      5.10. Contrôle catégorisation MIF pro

      6.      Synthèse analytique

      7.      Problématiques identifiées et recommandations d’amélioration 

      7.1. Problématiques majeures
      7.2. Recommandations opérationnelles et techniques

      8.      Apports du stage 

      8.1. Compétences techniques
      8.2. Compétences analytiques et méthodologiques
      8.3. Compétences relationnelles et organisationnelles
      8.4. Résultats personnels et impacts concrets
      8.5. Axes d’amélioration identifiés
      8.6. Perspectives professionnelles
      8.7. Bilan personnel

      9.      Conclusion générale

      10.  Annexes 

      11.1. Glossaire
      11.2. Exemple de grille d’analyse
      11.3. Extraits de macros VBA (description)

       

       


      1. Introduction


      Ce document a été rédigé dans l’objectif de fournir un compte rendu de mon stage effectué au sein de la Direction Commerciale de la Banque Privée (Private Banking) de la Société Générale. L’enjeu principal du stage était de participer à la fonction de surveillance permanente (LOD2 / SP) en réalisant des contrôles opérationnels et réglementaires destinés à s’assurer de la conformité des pratiques commerciales et du respect des obligations (KYC, QPI, archivage, sanctions, etc.). Au-delà de la description des tâches exécutées, ce rapport adopte une posture critique : il retrace les limites des processus observés, les résultats obtenus, et propose des améliorations opérationnelles.



      2. Présentation de la Société Générale — Banque Privée

       

      La Société Générale est un groupe bancaire international présent dans une soixantaine de pays. La Banque Privée (Private Banking) se consacre à la gestion et l’accompagnement de clients disposant d’un patrimoine significatif, segmentés selon des seuils (ex. Gestion Privée : 500k–2M, BP1/BP2 ; Gestion de fortune / GF : >20M). La Banque Privée articule ses opérations autour de relations personnalisées avec les clients, gérées par des banquiers dédiés répartis par régions (desks) et segments. Dans ce contexte, la conformité réglementaire, la traçabilité documentaire et la robustesse des contrôles internes sont des éléments centraux.



      3. Contexte et objectifs du stage


      Le stage s’inscrit dans la deuxième partie d’une année de césure. Après une première expérience en contrôle de gestion/administration des ventes, j’ai intégré la Société Générale comme chargé d’étude auprès de la Direction Commerciale. Ma mission principale : concevoir, exécuter et optimiser des contrôles LOD2/Surveillance Permanente sur les activités des banquiers privés (LOD1), afin d’identifier les anomalies, signaler les risques et proposer des actions correctives ou des améliorations procédurales.


      Objectifs opérationnels du stage :

       

      Ø  Réaliser des contrôles KYC et QPI selon les périodicités définies (spot, mensuel, trimestriel).

      Ø  Contrôler l’archivage physique et électronique des documents (GED + originaux papier).

      Ø  Mettre en place des suivis automatisés (VBA/Excel) afin d’améliorer la rapidité et la qualité du reporting.

      Ø  Contribuer à la matrice risque (consolidation régionale) et à l’analyse des pratiques des banquiers.

      Ø  Proposer des optimisations techniques et processuelles (automatisation, Dashboard, CR).

       

       

      4. Méthodologie et cadre réglementaire

       

       

      4.1. Cadre réglementaire et normes applicables

       

      Les contrôles réalisés s’inscrivent dans un cadre multiple : lutte contre le blanchiment des capitaux et financement du terrorisme (LCB-FT), obligations KYC (Know Your Customer), RGPD, sanctions internationales, règles internes (SEGL lists), et bonnes pratiques du contrôle interne (LOD1/LOD2/LOD3).

       


      4.2. Approche méthodologique


      Pour chaque contrôle réalisé, j’ai systématiquement adopté le schéma suivant :


      Situation : définition du contexte (périmètre, risques ciblés, fréquence).
      Protocole / Contrôle : description détaillée de la méthodologie (échantillonnage, critères,

      outils, grille d’analyse).

      Analyse des résultats : synthèse des anomalies détectées et quantification (lorsque possible).

      Optimisation / Recommandations : améliorations techniques ou procédurales mises en place ou proposées.

       


      4.3. Échantillonnage et outils.


      Échantillonnage : combinaison d’échantillonnage aléatoire et ciblé selon les risques (taille variable, ex. 200 opérations, 100 dossiers PM, 45 dossiers PP incapables).

       

      Outils : GED (Gestion Électronique des Documents) interne, outils métier SG (extractions opérationnelles), Excel avancé (macros VBA, XLOOKUP), mails formalisés de relance aux Directeurs Régionaux (DR), grilles d’analyse. Méthodes d’automatisation développées : macros VBA pour envoi de relances et consolidation des matrices ; reformatage programmatique de données reçues en ligne.

       


      5. Description détaillée des contrôles réalisés


      Pour rappel, la structure suivante est adoptée pour chaque contrôle :

       

      Situation

       Contrôle (méthode)

      Résultats observés (synthèse)

      Optimisations réalisées / proposées

       Limitations et recommandations.
       

       

      5.1. Contrôle KYC client

       

      v  Situation

      La vérification KYC intervient lors de l’entrée en relation et périodiquement par surveillance. L’objectif est de garantir que les dossiers clients contiennent les documents nécessaires (identité, justificatifs d’origine des fonds, etc.) et respectent les obligations en matière de lutte contre le blanchiment et de connaissance client.

       

      v  Contrôle

      -          Extraction d’un échantillon trimestriel de dossiers clients traités.

      -          Vérification de la présence et de la conformité des documents dans la GED (date, signature, pièces justificatives). Relance par mail auprès du banquier référent si pièce manquante ou non conforme. Enregistrement des anomalies dans le fichier de suivi.

       

      v  Résultats observés

      - Taux de complétude initial variable selon les régions

      - Observations fréquentes : documents scannés incomplets, pièces manquantes, retard de mise en GED.

       

      v  Optimisations réalisées / proposées : Mise en place d’un fichier de suivi centralisé pour tracer relances et réponses.

      v  Proposition : interfaçage GED ↔ outil de saisie QPI pour réduire les erreurs de synchronisation; automatisation des vérifications simples (présence/absence de fichiers).

       

      Limitations : La vérification manuelle reste exigeante en temps ; automatisation avancée limitée par accès aux outils internes et compétences techniques.

       

       


      5.2. Contrôle opération mensuel (RTO / PI)

       

      v  Situation

      Chaque mois, des opérations initiées par le client (RTO — réception-transmission d’ordre) ou proposées par le banquier (PI — proposition d’investissement) sont effectuées. Il convient d’échantillonner ces opérations pour vérifier leur conformité aux règles internes.

       

      v  Contrôle

      -          Échantillonnage automatique de 200 opérations selon critères prédéfinis, réparti par région.

      -          Transmission des grilles d’analyse aux DR pour contrôle régional, puis consolidation des grilles complétées.

      -          Vérification ponctuelle de l’adéquation des opérations (produits autorisés, conformité QPI/mandat).
       

      v  Résultats observés :

      -          Process d’échantillonnage amélioré par automatisation 

      -          Cas d’erreurs procédurales détectés (ex. opérations exécutées malgré absence de documents requis).

       

      v  Optimisations réalisées

      -          Automatisation de l’échantillonnage via script VBA qui sélectionne et répartit par région.

      -          Suppression d’un ancien échantillon MIF automatique devenu redondant.

       

      Recommandations : Développement d’un tableau de bord central pour visualiser en temps réel l’état des contrôles régionaux.

       

       

       


      5.3. Contrôle d’archivage (papier / GED)

       

      v  Situation 

      Malgré la GED, certains documents originaux papier doivent rester disponibles (ex. contrats originaux, certains QPI signés). Il est nécessaire de vérifier que ces originaux existent physiquement et que leur archivage est conforme.

       

      v  Contrôle 

      -          Échantillonnage de ~200 banquiers ; envoi de mails demandant la confirmation de la conservation des originaux.

      -          Vérification croisée entre GED et déclarations des banquiers.

       

      v  Résultats observés

      -          Taux de rétention du papier insuffisamment homogène.

      -          Délai de réponse variable, nécessité de relances multiples.

       

      v  Optimisations réalisées 

      -          Construction d’un fichier de suivi des demandes d’archivage.

      -          Automatisation des relances via macro VBA (envoi programmé des mailings de relance).

       

      Recommandations : Migration progressive vers une GED qualifiée (certification des PDFs signés) pour réduire la dépendance aux originaux papier.


       


      5.4. Contrôle matrice risque (suivi régional)

       

      v  Situation

      La matrice risque consolide les contrôles régionaux pour produire un suivi global des banquiers (fréquence de contrôle, anomalies, KPI), utile pour pilotage RH (primes) et conformité.

       

      v  Contrôle

      -          Réception des grilles régionales ; vérification de complétude ; normalisation des données.

      -          Intégration dans la matrice risque (tableur multi-feuilles).

       

      v  Résultats observés : Données reçues souvent non-standardisées (format, colonnes manquantes), entraînant efforts manuels de nettoyage.

       

      v  Optimisations réalisées : Reconfiguration de la matrice : création d’un format standard, automatisation VBA pour transformer les données reçues en lignes compactes (une ligne par événement) et insertion de XLOOKUP pour croisement d’informations.


      Recommandations : Déploiement d’un template de saisie unique et limitant pour les DR afin d’éviter le « nettoyage » manuel.

       

       


      5.5. Contrôle Market Purity

       

      v  Situation

      Vérifier que les clients en « extinction » (plus d’offres commerciales à leur égard) n’ont pas de propositions d’investissement non autorisées et respectent les restrictions (SEGL list).

       

      v  Contrôle

      -          Extraction des clients « extinction » ; comparaison de leurs prestations et propositions sur la période.

      -          Analyse des écarts : nombre/type de propositions, conformité au PRF.

       

      v  Résultats observés : Quelques cas identifiés de propositions inappropriées sur clients en extinction.
       

      v  Optimisations réalisées

      -          Création d’un suivi mensuel automatisé (macro récupérant les données) et tableau synthétique (KPIs : nb prestations, PRF, écart).

      -          Ajout d’une grille de contrôle pour détection rapide d’anomalies.


      Recommandations : Mettre en place des alertes automatiques lorsque des prestations sont enregistrées pour des clients en extinction.

       

       


      5.6. Contrôle QPI pour une gestion sous mandat (GSM)

       

      v  Situation

      Le Questionnaire Profil Investisseur (QPI) détermine l’éligibilité d’un client à différents modes de gestion (mandat vs conseil). Sa validité (signature, date ≤ 2 ans, cohérence du profil) est essentielle.
       

      v  Contrôle

      -          Vérification de la présence du QPI en GED, de sa date et de la signature.

      -          Vérification de la cohérence entre le mandat signé (niveau de risque) et le profil renseigné.

      -          Complétion d’une grille d’échantillonnage pour un panel de clients.

       

      v  Résultats observés : Retards fréquents dans la mise en GED après signature ; parfois incohérence entre le niveau de risque du mandat et le produit placé.

       

      v  Optimisations proposées 

      -          Automatisation de la vérification basique (présence + date) via script ; possibilité d’extraire métadonnées PDF.

      -          Long terme : intégration d’un système de validation en amont (le QPI étant directement saisi via une interface redirigeant vers GED).


      Limitations : Vérification de la signature automatique (authentification) techniquement délicate sans outils OCR/IA appropriés.

       

       


      5.7. Contrôle reverse sollicitation

       

      v  Situation 

      Vérifier si des opérations menées relèvent de la « reverse solicitation » et si des produits interdits ont été proposés.

       

      v  Contrôle

      -          Analyse d’opérations passées (ex. sur 3 mois) pour détecter usage de produits interdits et vérification des motifs.

      -          Complétion de la grille d’analyse et remontée à la Direction Commerciale.

       

      v  Résultats observés : Faible occurrence, processus assez rapide ; contrôle trimestriel jugé proportionné.

       

      v  Optimisations : Conservation du contrôle en l’état ; automatiser la détection de produits interdits si liste ET extraction automatisée des ordres.

       

       


      5.8. Contrôle ETF / crypto actifs

       

      v  Situation

      Avec l’évolution de la politique interne, une liste restreinte d’ETF/crypto a été autorisée. Il convient de vérifier la conformité des ordres et la présence des documents (questionnaire crypto).
       

      v  Contrôle

      -          Vérification des ordres du mois : prix/valeur achetée ; comparer avec mail interne d’instructions (ex. mail du 31/07/25 mentionné).

      -          Vérification présence et validité du questionnaire Crypto en GED; relance si absent.

      Option : conservation de captures d’écran de l’Excel de validation.

       

      v  Résultats observés : Mise en place d’un fichier de suivi hebdomadaire pour traquer ces opérations.
       

      v  Optimisations réalisées : Fichier de suivi hebdomadaire ; recommandation d’intégrer un filtre automatique sur la liste des produits autorisés.


       


      5.9. Contrôle spot QPI PM / PP incapables

       

      v  Situation

      Le QPI pour Personne Morale (PM) nécessite une attention spécifique : tous les représentants légaux doivent signer. Les Personnes Physiques incapables ont des règles particulières également.
       

      v  Contrôle : Vérification de 100 dossiers PM et 45 dossiers PP incapables : présence du QPI, signatures requises, conformité des annexes.


       

      v  Résultats observés : Cas de signatures manquantes ; nécessité de formaliser le compte-rendu (présentation) pour la Direction.

       

      v  Optimisations proposées : Automatisation partielle de la recherche de signatures via métadonnées documentaires ; mise en place d’un contrôle de cohérence multi-signatures.

       

       


      5.10. Catégorisation MIF professionnel (MIF pro)

       

      v  Situation

      Certains clients sont catégorisés « professionnel » (MIF pro). Cette catégorisation confère des droits et doit reposer sur un process strict (documents justificatifs, échanges mail, lettre de confirmation).

       

      v  Contrôle : Vérification de ~100 dossiers : présence des justificatifs, conformité des échanges, date de la lettre de confirmation.

       

      v  Résultats observés : Cas où le process n’a pas été strictement respecté ; dossiers incomplets.

       

      v  Optimisations proposées : Création d’une base saine des clients MIF pro ; automatisation du check de complétude documentaires.


       


      6. Synthèse analytique

       

      L’analyse qualitative a montré une hétérogénéité inter-régionale dans la complétude documentaire et la rigueur d’archivage. Les automatisations que j’ai développé  (VBA) ont permis de réduire le temps de consolidation et d’envoi des relances, mais les tâches de vérification de contenu restent majoritairement manuelles. L’absence de standardisation de certains formats de retour des DR augmente le coût de consolidation.


       


      7. Problématiques identifiées et recommandations d’amélioration
       


      7.1. Problématiques majeures

       

      -          Hétérogénéité des pratiques régionales : formats et délais différents.

      -          Dépendance au papier / manque d’interopérabilité GED : retards et risques de pertes.

      -          Manque d’automatisation avancée : signature, vérification de cohérence entre QPI et mandat.

      -          Volume élevé d’abréviations et complexité d’onboarding (glossaire > 5300 abréviations) : freine l’intégration des nouveaux arrivants.

      -          Données reçues non-standardisées pour la matrice risque.
       


      7.2. Recommandations opérationnelles

       

      -          Standardiser les templates régionaux (grilles) avec validation formelle avant acceptation.

      -          Automatisation GED ↔ Outil métier : développer des APIs ou scripts qui valident la présence et la métadonnée (date, signataire) des documents.

      -          OCR / reconnaissance de signatures (proof of concept) : étudier la faisabilité technique et juridique pour automatiser certains contrôles (avec cadre RGPD strict).

      -          Dashboard central (multimodal) : création d’un dashboard permettant la visualisation des contrôles, anomalies et KPIs en quasi-temps réel.

      -          Amélioration de l’onboarding : synthèse du glossaire, guides pratiques, et sessions de formation ciblées sur abréviations et outils internes.

      -          Migration vers GED qualifiée (certification des documents signés) pour réduire la dépendance au papier.


       


      8. Apports du stage — compétences développées

       


      8.1. Compétences techniques

       

      ·       Maîtrise Excel & Automatisation VBA :

      o   Utilisation avancée d’Excel (formules complexes, XLOOKUP, consolidation)

      o   Conception et déploiement de macros VBA pour automatiser l’envoi de relances et transformer des fichiers hétérogènes en tables de données exploitables

      ·       Connaissance des obligations réglementaires :

      o   Compréhension pratique des obligations KYC / LCB-FT et des spécificités QPI pour PM et PP incapables

      o   Validation des extractions métiers par critères précis (présence, date, signature, cohérence mandat/QPI)

      ·       Expertise des processus GED et des contraintes documentaires :

      o   Compréhension approfondie du fonctionnement d’une GED en environnement bancaire (gestion des métadonnées, restrictions d’accès, cycles de vie des documents)

      o   Connaissance des contraintes de conservation documentaire en banque privée

      ·       Mise en place de méthodes de contrôle rigoureuses :

      o   Élaboration de grilles d’analyse standardisées

      o   Définition d’échantillons (aléatoire ou ciblé)

      o   Formalisation d’un protocole de contrôle

       


      8.2. Compétences analytiques et méthodologiques

       

      ·       Structuration de protocoles de contrôle :

      o   Formalisation complète de la situation, du protocole, de l’analyse et des recommandations pour chaque type de contrôle.

      o   Définition d’échantillons, critères d’analyse et constitution d’indicateurs.

      ·       Synthèse des résultats :

      o   Production de tableaux de bord synthétiques (KPIs) permettant d’identifier rapidement les zones à risque et d’orienter les actions correctives.

      o   Rédaction de synthèses et réalisation de présentations pour restituer les résultats à la Direction Commerciale.

      ·       Gestion des priorités :

      o   Arbitrage entre contrôles à haute valeur ajoutée (mensuels) et contrôles périodiques (trimestriels), en tenant compte des contraintes de temps et des enjeux réglementaires.

       


      8.3. Compétences relationnelles et organisationnelles

      ·       Coordination interrégionale :

      o   Communication formelle par mail et gestion des échanges avec les directeurs régionaux (DR) et banquiers référents, incluant le formalisme des demandes et des relances.

      ·       Priorisation des tâches :

      o   Tenue rigoureuse des fichiers de suivi avec priorisation des tâches en fonction des périodicités et production de synthèses professionnelles destinées à la Direction Commerciale (analyse d’anomalies et recommandations d’amélioration).

      ·       Anonymisation :

      o   Maîtrise des bonnes pratiques pour limiter la diffusion d’informations sensibles, notamment par l’usage de nupers et l’anonymisation des cas.


       

      8.4. Résultats personnels et impacts concrets

       

      ·       Amélioration de l’efficience : réduction du temps de consolidation grâce aux macros VBA.

      ·       Apport méthodologique : standardisation partielle des grilles et structuration d’un template de reporting pour alimenter la matrice risque.

      ·       Visibilité managériale : restitution régulière des anomalies et des propositions d’optimisation à la Direction Commerciale, contribuant à une priorisation des chantiers.

       


      8.5. Axes d’amélioration identifiés pour moi-même

       

      ·       Approfondir les compétences en outils d’intégration (APIs, scripts en Python ou Power Query) pour aller au-delà du périmètre Excel/VBA.

      ·       Développer une connaissance plus pointue des solutions de certification documentaire et d’OCR avancé pour automatiser la vérification de signatures et métadonnées.
      Renforcer la capacité à chiffrer l’impact financier et opérationnel des anomalies afin d’étayer les recommandations (ex. coût-heure par anomalie).

       


      8.6. Perspectives professionnelles


      Cette expérience a renforcé mon intérêt pour le secteur financier, en particulier pour l'intégration des technologies de pointe. À moyen terme, je souhaite m'orienter vers des fonctions alliant finance, automatisation et intelligence artificielle, afin de contribuer à la transformation numérique et à l'optimisation des processus au sein des établissements financiers, que je pense indispensable.

       

       

      8.7. Bilan personnel


      Le stage a constitué une étape déterminante dans ma formation : il a renforcé ma rigueur professionnelle, m’a donné des outils concrets pour concevoir et automatiser des contrôles, et m’a permis de comprendre les arbitrages entre sécurité, conformité et expérience client. Je suis convaincu d’être aujourd’hui mieux équipé pour contribuer à des projets d’amélioration continue au sein d’une entité bancaire.

       

       


      9. Conclusion générale


      Pour conclure, ce stage m’a offert une immersion opérationnelle dans la gouvernance de la conformité en banque privée, me permettant de confronter des connaissances théoriques (LCB-FT, KYC, RGPD) à des situations concrètes tout en exécutant un large panel de contrôles. J’ai ainsi identifié des faiblesses opérationnelles — notamment une hétérogénéité régionale et une dépendance au support papier —, et mesuré l’importance des processus et des outils pour garantir la traçabilité et la sécurité des relations client-banque. Dans ce contexte, j’ai proposé des améliorations concrètes tant sur le plan technique (automatisation, standardisation, interfaçage GED, dashboard, OCR/validation documentaire) qu’organisationnel (mise en place de templates, formation), tout en soulignant que certaines solutions nécessitent une étude de faisabilité technique et juridique préalable. Par ailleurs, cette expérience m’a apporté une solide formation "sur le terrain", notamment en matière de contrôles LOD2 et d’enjeux spécifiques à la Banque Privée.

       

       


      10. Annexes

       


      Annexe A — Glossaire

       

      v  RTO : Réception-Transmission d’Ordre — ordres passés par un client et transmis pour exécution par la banque.

      v  GP : Gestion Privée — segment clients 500k–2M (BP1/BP2 selon segmentation interne).

      v  GF : Gestion de Fortune — segment >20M.

      v  Desk : périmètre régional ou zonal (ex. AURA = Auvergne-Rhône-Alpes).

      v  PP : Personne Physique.

      v  PM : Personne Morale.

      v  Contrôle spot : contrôle ponctuel, réalisé de manière ciblée.

      v  Contrôle SP : contrôle de Surveillance Permanente, périodique (mensuel/trimestriel).

      v  Nupers : numéro d’immatriculation des personnes (anonymisation).

      v  LOD1/LOD2/LOD3 : lignes de défense (opérationnelle / surveillance permanente / audit indépendant).

      v  DIR / DIRCO : Direction Commerciale.

      v  CRM : Customer Relationship Management (outil / gestion de la relation client).

      v  GED : Gestion Électronique des Documents.

      v  QPI : Questionnaire Profil Investisseur.

      v  MIF pro : catégorisation « professionnel » sous MIF (directive marchés financiers).

      v  SEGL : Secrétariat Général (liste de restrictions).

       


      (Le glossaire complet (>5300 abréviations) est référencé dans l’outil interne SG.)
       

       

      Annexe B — Exemple de grille d’analyse (schéma)
       

      Identifiant dossier

      Région

      Banquier

      Présence QPI (O/N)

      Date QPI

      Concordance mandat/produit (O/N)

      Action recommandée

      Statut relance

      AAAA1000

      Bretagne

      Harry

      O

      21/11/2024

      N

      Mail Banquier

      en attente

      AAAA1001

      Pays de la Loire

      Christine

      O

      15/12/2024

      N

      Mail Banquier

      répondu

      AAAA1002

      Île de France

      Antoine

      N

      08/01/2025

      O

      AAAA1003

      Bouche du Rhône

      Christian

      O

      01/02/2025

      O

      AAAA1004

      Nord de France

      Medy

      N

      25/02/2025

      O

      AAAA1005

      Sud de la France

      Magalie

      N

      21/03/2025

      O

      AAAA1006

      Bretagne

      Hammy

      O

      14/04/2025

      O

      AAAA1007

      Pays de la Loire

      Harry

      O

      08/05/2025

      O

      AAAA1008

      Île de France

      Christine

      O

      01/06/2025

      O

      AAAA1009

      Bouche du Rhône

      Antoine

      O

      25/06/2025

      O

      AAAA1010

      Nord de France

      Christian

      O

      19/07/2025

      O

      AAAA1011

      Sud de la France

      Medy

      N

      12/08/2025

      N

      Mail Banquier

      en attente

      AAAA1012

      Bretagne

      Magalie

      O

      05/09/2025

      O

      AAAA1013

      Pays de la Loire

      Hammy

      O

      29/09/2025

      O

      AAAA1014

      Île de France

      Harry

      O

      23/10/2025

      O

       

       


      Annexe C — Extraits de macros VBA (description)


      Exemple 1 : Fonction vérifiant l’existence d’un fichier

       

      Function VerifFileExist(ByRef liste() As String, ByVal file As String) As Boolean

          Dim check As Variant

          For Each check In liste

              If file = check Then

                  VerifFileExist = True

                  Exit Function

              End If

          Next check

          VerifFileExist = False

             

      End Function

       

      Utilisation de la fonction dans la macro de création automatique de mails :

      For Each file In FichierBP2

              If Not VerifFileExist(FichierBP1, file) Then

                       If Not file = "" Then

                               If Dir(file) <> "" Then

                                       .Attachments.Add file

                               End If

                       End If

              End If

      Next file

       

       

      Exemple 2 : Création d’un mail pour visualiser le rendu avant génération de plusieurs mail

      Option Explicit

       

      Sub MailTestPrGroup()

       

          Dim message As String

          Dim OutlookApp As Object

          Dim OutlookMail As Object

          Dim Mail As String

          Dim signatureHTML As String

          Dim ChoixSignature As Boolean

          On Error GoTo ErrorHandler

       

          ' Initialise Outlook

          Set OutlookApp = CreateObject("Outlook.Application")

          If OutlookApp Is Nothing Then

              MsgBox "Outlook n'est pas installé ou configuré sur cet ordinateur.", vbExclamation

              Exit Sub

          End If

       

          ' Récupère les données des cellules

          Call ConvertCellToHtml(Worksheets("Génération mail auto").Range("T12"), message)

          Mail = "#####@socgen.com;#####@socgen.com;#####@socgen.com"

         

          'Signature

          ChoixSignature = Trim(Worksheets("Génération mail auto").Range("W85").Value)

       

          ' Crée l'e-mail

          Set OutlookMail = OutlookApp.CreateItem(0)

         

          If OutlookMail Is Nothing Then

              MsgBox "Impossible de créer l'objet e-mail dans Outlook.", vbCritical

              Exit Sub

          End If

       

          ' Remplit les champs de l'e-mail

          With OutlookMail

              .Display

             

              If ChoixSignature Then

                  signatureHTML = OutlookMail.HTMLBody

              Else

                  signatureHTML = ""

              End If

             

              .To = Mail

              .CC = ""

              .Subject = "DESK test - " & Worksheets("Génération mail auto").Range("T10").Value

              .HTMLBody = "Bonjour #####, #####, #####," & "</p>" & _

                          "<p>" & Replace(message, vbNewLine, "<br>") & "</p>" & _

                          signatureHTML

              .Save

              .Close 0

          End With

       

          ' Libère les objets

          Set OutlookMail = Nothing

          Set OutlookApp = Nothing

       

          MsgBox "L'email test Groupe est dans vos brouillons", vbInformation

          Exit Sub

       

      ErrorHandler:

          MsgBox "Une erreur s'est produite : " & Err.Description, vbCritical

          ' Libérer les objets en cas d'erreur

          Set OutlookMail = Nothing

          Set OutlookApp = Nothing

      End Sub

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